投資理財別只想著賺錢！專家揭4大禁忌 槓桿、明牌都別碰

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2026/08/18 第1247期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 第一銀行再推限時優利定存 美元存14天年率6.6％ 持卡竅門 看準中元採買商機 北富銀momo卡於momo購物網消費享最高10%回饋 凱基銀行推出「凱基 Karry ON」投資觀點影音頻道 掌握市場趨勢 日韓登國人最愛旅遊目的地 遠銀樂家+卡海外最高3.5%回饋 玉山「跨國無卡提款」前進日本Seven Bank提供國人日本旅遊新體驗 搶攻中元備貨採購潮 聯邦卡祭出超市、量販與電商優惠最高8%回饋 外幣投資 《「我是有錢人」迷思807》投資理財別只想著賺錢！專家揭4大禁忌 槓桿、明牌都別碰 富人指路！鎖定這三大趨勢 富邦富裕商機多重資產基金9月7日開募 金價反攻號角響起？台銀：這情況有望再向上挑戰4,500美元關卡 第一銀行再推限時優利定存 美元存14天年率6.6％ 記者朱漢崙/台北即時報導/聯合報 第一銀行再推限時優利定存，美元存款14天年率6.6％。圖/第一銀行提供 第一銀行今日宣布對數位帳戶再推限時優利定存，即日起至9月17日，第一銀行推出專屬數位客群的「利馬匯有錢」優利定存專案，美元14天期年利率6.60％、歐元與澳幣1個月期年利率4.80％，透過iLEO數位帳戶即可參與。 隨著市場持續關注美國聯準會利率政策及全球經濟成長動能，加上匯率波動的不確定性，兼具收益與資金彈性的短天期外幣定存，成為近期熱門的資產配置選擇，也因此第一銀行這次的專案特別主打「短天期、高利率、低門檻」三大特色，最低美元及歐元100元、澳幣200元即可承作，並同時享有最高美元3.5分、歐元6分、澳幣3分的匯率減碼優惠。 第一銀行也表示，活動期間可分批存入，每人上限美元、歐元及澳幣各2萬元，三種幣別總額度各限量原幣1000萬元，額滿為止。以2萬美元、14天、年利率6.60％為例，到期可領回利息51.3美元，約新臺幣1656元，讓短期閒置資金也能創造更佳收益。 看準中元採買商機 北富銀momo卡於momo購物網消費享最高10%回饋 記者任珮云/台北即時報導/經濟日報 中元節將至，家家戶戶開始準備普渡供品。看準中元採買商機，台北富邦銀行推出多項信用卡購物優惠，活動期間持momo卡於momo購物網消費享最高10%回饋；於全聯、大全聯及多家電商平台刷富邦卡，可獲得豐富福利點或刷卡金，無論是準備普渡供品或採買家庭日用品，都可趁此機會一次購足，輕鬆省荷包。 北富銀表示，中元節向來是國人重要的民俗節慶之一，許多家庭會趁此時採買食品飲料、民生用品及居家備品。即日起至9月30日，持momo卡於momo購物網購買熱門精選品牌商品免登錄享最高7%回饋；若完成登錄並參加「店外消費滿5,000元享店內加碼最高3%回饋」活動，合計最高可享10%回饋。此外，8月底前於momo購物網單筆分期消費滿25,000元並完成登錄，可享1,800元刷卡金回饋。透過串聯店外內不同消費場景，為卡友創造更豐富、彈性的用卡體驗。 除了momo購物網，北富銀還針對熱門電商平台提供多重優惠。即日起至9月30日，持富邦卡於蝦皮購物、PChome24h購物、淘寶及酷澎等指定平台消費，單筆滿5,000元最高可享300元刷卡金、滿10,000元最高可享800元刷卡金、滿20,000元最高可享1,500元刷卡金回饋，在家輕鬆動動手指就能把回饋拿好拿滿。 如果喜歡到實體通路採買，北富銀也同步祭出量販通路回饋方案。8月7日至9月3日期間，於全聯周六、周日單筆消費滿1,300元以上，即可獲贈650點限量全聯福利點；8月7日至8月20日於全台21間大全聯刷富邦實體信用卡，單筆消費滿3,000元以上送900點限量全聯福利點，若單筆分期消費滿10,000元以上，再加碼送3,000點限量全聯福利點，準備普渡供品之餘，也能順手補齊各式民生所需。 中元普度不僅是重要民俗節慶，也是親友相聚的良機。富邦J卡推出精選通路滿額活動，7月至9月期間，卡友只要上個月新增國內一般消費滿5,000元，當月於foodpanda、Uber Eats點外送，或至全台指定餐飲、加油站及國內外售票通路消費滿額，完成登錄後最高可享900元即享券回饋，陪伴卡友與家人享受歡聚時光。 凱基銀行推出「凱基 Karry ON」投資觀點影音頻道 掌握市場趨勢 記者黃于庭/台北即時報導/經濟日報 凱基銀行推出「凱基 Karry ON」投資觀點影音頻道，每月掌握市場趨勢分析，打造客戶專屬投資導航服務。凱基銀行/提供 全球金融市場持續受到地緣政治、人工智慧（AI）產業發展、貨幣政策轉向及資金流動等多重因素影響，投資人面對瞬息萬變的市場環境，更需要即時且具前瞻性的觀點。凱基銀行持續深化財富管理服務，正式推出「凱基Karry ON，關鍵趨勢一點就亮」投資觀點影音頻道，每月由財富管理專家團隊彙整全球總經數據、市場趨勢、產業發展與資產配置觀點，協助客戶掌握關鍵投資脈動，成為決策的重要參考依據。 凱基銀行表示，相較於市場上多數聚焦單一資產類別的分析內容，「凱基Karry ON」投資觀點影音頻道著重「持續性與可追蹤性」，每月於凱基銀行官方YouTube頻道定期更新，以三大市場焦點及一個精選彩蛋主題為主軸，內容涵蓋全球股票、債券、匯率、原物料及總體經濟等面向。透過凱基銀行財富管理團隊深入解析國際局勢、投資趨勢與市場脈動，並搭配圖表與重點摘要說明，協助投資人快速掌握市場全貌與投資機會，無論新手或資深投資人皆能輕鬆獲取實用且具前瞻性的市場觀點。 以最新發布的2026年8月報告為例，凱基銀行研究團隊聚焦全球金融市場三大關鍵議題，包括中東地緣政治風險、AI基礎建設投資熱潮，以及美國聯準會（Fed）貨幣政策動向。中東局勢方面，美伊關係再度緊張，市場關注衝突是否進一步升級，雖然地緣風險推升油價短線反彈，但若雙方重啟談判，油價仍有機會快速回落。AI產業在歷經上半年強勁漲勢後，市場開始討論AI基建是否過熱，後續可以輝達（NVIDIA）等科技巨頭的財報作為觀察指標。而在貨幣政策方面，美國通膨數據趨緩，強化市場對聯準會維持利率高檔但暫緩進一步緊縮的預期。在此環境下，投資布局宜兼顧成長機會與收益需求，並持續關注全球央行年會釋出的政策訊號。 凱基銀行指出，隨著財富管理服務由產品導向邁向顧問導向，客戶更重視專業且即時的市場洞察，而非單純商品資訊。凱基銀行透過每月發布的「凱基Karry On」投資觀點服務，結合財富管理顧問、理財專員、及數位平台資源，整合國際市場趨勢、產業研究與資產配置觀點，協助客戶掌握市場變化脈絡，制定更符合自身需求的投資策略，在充滿變數的市場環境中穩健掌握長期財富成長機會。 日韓登國人最愛旅遊目的地 遠銀樂家+卡海外最高3.5%回饋 記者黃于庭/台北即時報導/經濟日報 迎接今年暑假出遊旺季，遠東商銀樂家+卡推出旅遊及生活消費優惠，結合海外回饋、機場貴賓室與旅遊保障等多元優惠，打造「給毛孩、給小孩� 根據交通部觀光署最新統計，2026年前五月國人出國人次已突破882萬，較去年同期成長17.8%，其中日本以37%穩居國人最熱門海外旅遊目的地，韓國亦排名第三，顯示日韓短程旅遊熱度持續延燒。遠東商銀看準暑假家庭出遊商機，持續升級「遠東樂家+卡」旅遊及生活優惠，結合海外消費指定消費滿額，最高可享3.5回饋，另享機場周邊服務及最高4次機場貴賓室等多元優惠。 對許多家庭而言，出國旅行不只是安排機票與住宿，更包含往返機場交通、候機時間、海外刷卡、旅遊保障等大小細節，尤其一家人同行時，每一筆旅遊支出與每一項服務體驗都值得精打細算，遠東商銀為持卡人著想，透過「遠東樂家+卡」的超值卡友禮遇，從出發前、旅途中到返國後，提供客戶完整的場景金融服務，使旅程更輕鬆。 為迎接今年暑假出遊旺季與後續連續假期，從出發前加油、叫車前往機場，候機時與家人共享舒適貴賓室空間，到海外旅遊刷卡消費、返國後聚餐購物，「遠東樂家+卡」提供涵蓋整段旅程一站式金融服務。出發前，指定叫車平台消費最高享4%刷卡金回饋；抵達機場後，符合資格的持卡人，可享最高4次免費機場貴賓室服務，免費次數可扣抵同行親友使用，讓夫妻、親子或親友同行，都能共享舒適候機時光。 遠銀指出，出國旅遊期間，持遠東樂家+卡於海外指定國家一般消費不限金額享最高2.5%刷卡金回饋，單月累積達指定門檻並完成活動登錄，最高可享3.5%回饋，同時享有最高新台幣2,000萬元旅遊平安險；返國後於指定餐廳及購物中心消費滿額，再享最高4%刷卡金回饋。 除了超值旅遊優惠，「遠東樂家+卡」，也深受毛孩家庭青睞，提供全台動物醫院、寵物指定通路優惠，也同時涵蓋親子、樂齡及家庭消費等多元生活場景；無論是帶著孩子探索世界，或與毛孩共享旅行時光，「遠東樂家+卡」都希望透過貼近生活的金融服務，降低家庭支出負擔，實踐「遠銀十樂」品牌價值同時，讓持卡人每一次出遊都能留下更多美好的回憶。 玉山「跨國無卡提款」前進日本Seven Bank提供國人日本旅遊新體驗 記者林勁傑/台北即時報導/經濟日報 玉山銀行積極拓展跨境金融服務，繼去年率先於泰國推出「跨國無卡提款」服務，接續與日本株式會社七銀行(Seven Bank)合作，透過遍布於機場、車站、觀光景點及便利商店的ATM據點，讓顧客在日本也能輕鬆提領日幣現鈔，打造更便利的跨境提款體驗。 玉山銀行存款戶只需透過行動銀行App完成簡單預約，即可於日本當地指定銀行(Seven Bank) ATM依指示提領日幣現鈔，免除出國前需事先換匯的繁瑣程序。同時，可運用「搜尋ATM」功能，精準定位並尋找支援此服務的提款機，實現「逛到哪領到哪、用多少領多少」的便利，協助顧客更彈性規劃旅遊資金運用。 根據交通部觀光署統計，日本向來是臺灣民眾出國旅遊首選之一，玉山銀行為提供最完整的跨境金融體驗，近年陸續推出熊本熊卡、PayPay支付等服務。民眾出發前即可透過行動銀行App，使用24小時線上即時換匯、外幣到價通知等功能，輕鬆掌握最佳匯率；抵達日本後，再搭配「日幣無卡提款」服務，滿足換匯、提領現金到非現金支付等多元需求，提供更完整的跨境金融體驗。 玉山銀行本次與Seven Bank推出「跨國無卡提款」服務，響應近年主管機關鼓勵業者金融創新與普惠金融政策，持續以數位科技提升跨境金融的便利性。另為感謝顧客長期支持，即日起至2026年9月30日止推出「抽萬元日幣」限時活動。 搶攻中元備貨採購潮 聯邦卡祭出超市、量販與電商優惠最高8%回饋 記者黃于庭/台北即時報導/經濟日報 看準民眾精打細算、重視刷卡回饋，聯邦銀行鎖定超市、量販及電商等通路推出多項刷卡優惠，涵蓋全聯、大全聯、小北百貨、美廉社、愛買以及 暑假、開學季及中元節消費檔期接續登場，帶動家電、3C、開學用品、民生物資及中元普渡供品等採購需求升溫。看準民眾精打細算、重視刷卡回饋，聯邦銀行鎖定超市、量販及電商等通路推出多項刷卡優惠，涵蓋全聯、大全聯、小北百貨、美廉社、愛買以及momo購物網、蝦皮等各大電商平台，指定通路刷聯邦信用卡享最高8%回饋，讓卡友無論外出採買或宅家網購，都能聰明消費、輕鬆省荷包。 迎接中元普渡採購熱潮，聯邦銀行針對超市、量販等民生消費通路推出多項刷卡回饋。即日起至9月3日，每周六、日於全聯刷聯邦信用卡，單筆消費滿1,300元即贈910點福利點，等同於7%高額回饋；即日起至12月31日，持聯邦信用卡在小北百貨或美廉社消費，天天單筆滿300元並完成登錄，即享5%刷卡金回饋，週日優惠再加碼，單筆滿500元享8%刷卡金回饋。 量販通路方面，聯邦卡友於活動期間，在愛買及大全聯單筆消費滿3,000元贈100元、滿1萬元贈200元、滿2萬元贈500元刷卡金，無論採買普渡供品、家庭食品雜貨補給或居家日用品，搭配聯邦信用卡都能一次購足，享有高額回饋。 除實體通路外，天氣炎熱不想出門，線上採購刷聯邦信用卡不僅可省去搬運大包小包的麻煩，更能隨時享優惠。8月在momo購物網刷聯邦信用卡，單筆消費滿3,000元並完成登錄，可獲250元刷卡金；於蝦皮、酷澎或淘寶單筆消費滿1,200元，則贈100元刷卡金。聯邦信用卡優惠涵蓋各大電商平台，滿足消費者不同的購物需求，讓購物更輕鬆、更划算。 聯邦銀行指出，隨著暑假、開學季及中元節等消費檔期接力登場，民眾除了關注商品價格，更重視支付工具帶來的回饋效益，此次聯邦信用卡優惠從卡友日常消費需求出發，不僅提供超市、量販及電商等多元通路回饋方案，卡友還可依採購金額及需求，搭配合適的聯邦卡滿額與分期優惠方案，讓每一筆消費都更划算。 《「我是有錢人」迷思807》投資理財別只想著賺錢！專家揭4大禁忌 槓桿、明牌都別碰 李雪雯/聯合新聞網 投資理財除了追求報酬，也應留意槓桿、明牌、頻繁交易及資產過度集中的風險。示意圖/AI生成 相信很多人，應該都聽過「諸惡莫做，眾善奉行，自盡其意」這句話。但實際上，不論是「諸惡莫做」，或者是「眾善奉行」，其核心都在「不做」這二字上。 以「眾善奉行」為例，佛家有所謂「十善（又稱十善業、十善行或十善業道）」，就是「身三善（不殺生、不偷盜、不邪淫）」、「語四善（不妄言、不綺語、不兩舌、不惡口）」及「意三善（不貪、不嗔、不癡）」。簡單來說，只要這十樣事情「不做」，就可以達到「善」的境界。 回到投資理財的世界裡，筆者非常肯定這種「不做」的精神，也同樣能提供給想要投資獲利，或甚至希望達到最基本的「不虧損」目標的民眾們參考及「奉行」。以下，是筆者長久以來，所歸納整理出的投資理財致勝「四不」。 投資不要開槓桿 借錢買股票恐放大虧損 一、不開槓桿。正如同筆者在《「我是有錢人」迷思805》投資理財別只看報酬率！從銀行保單、槓桿投資…避開5大陷阱」文章中提到的：「雖然獲利時，收益也能夠同步增加，但投資本就有風險」。所以，個人完全不鼓勵任何「槓桿投資」，包括借錢投資、從事信用交易，或是投資期貨、選擇權或正二、反一等標的。 投資別聽明牌 消息傳到散戶手上恐已太晚 二、不聽明牌。根據筆者過去以來的長期經驗，一般民眾能聽到的「明牌」有兩種情況。其中一種是「大戶刻意釋放出，想要『出貨』，並且『讓散戶接盤』的標的」。 至於另外一種，則是真的明牌。只不過，大多數民眾是落在明牌消息擴散途中的最外層。等到民眾進場時，股價早就被炒高，根本賺不到多少價差了。但不論是以上哪一種情形，都代表聽信明牌的投資人，不是「很難賺到錢」，就是「遭遇到嚴重套牢而虧損」。 頻繁交易有何影響？手續費恐吃掉投資獲利 三、不頻繁投資。不頻繁投資最重要的理由，便是「持續被課徵一筆手續費」。說來矛盾，一直以來大力提倡長期投資的金融機構，由於必須靠理財專員或業務員的推銷，才能讓更多投資人「買單」。 再加上國內金融商品銷售的薪資制度，全都是以「賣越多，薪水就領越多」的「依銷售金額一定比例抽佣」的模式計算，自然無可避免銷售人員採取「頻頻慫恿投資人常常買進並賣出投資標的」的行為。 辜且不論銷售人員所推薦的投資標的，能否為投資人創造出最大的獲利。但由於每次交易，都有一定的手續費折損，長久之下，投資人的本金就會快速折損，嚴重影響了實際的投資獲利。 很多投資人會以為，只有頻繁投資，才會累積出高昂的交易成本。但以投保儲蓄險為例，提前解約會有解約費用，且投保後越快解約，所扣的解約費用越高。而這些高額的解約費用，很大比例是支付給賣保戶保單的銷售人員了。 分散投資降低風險 單押個股恐面臨集中投資 四、不集中投資。很多投資人喜歡自己分析個股的基本面，並選擇個股進行投資。當然，投資個股並沒有絕對的對錯問題，只是許多投資人都忽略了「單押個股」的「（投資）過度集中風險」。 為什麼「投資過度集中的風險」如此重要？這是因為投資人的結果，極有可能是「（大）漲」、「（大）跌」或「不漲不跌」；至於分散投資背後的理念就是「同一個事件，對不同資產類別會產生不一樣的影響。因此，理論上當其中一個資產類別表現遜色時，其他表現良好的資產將抵消其對整體組合的負面影響」。 值得一提的是，有關「集中投資的風險」，並不只限於「投資單一個股」上。有時候，就算是投資共同基金或ETF，也會有「過於集中投資在同一風險類別的資產」的問題。 對於習慣於聽明牌、積極參與投資買賣的民眾來說，以上「四不」乍看起來，似乎有點落伍或跟不上投資潮流。但是，在看過太多投資成功與失敗的案例之後，筆者不得不說在投資這個領域，「退步（不做）」反而是「向前」吶。 《免責聲明》本專欄所提供之資訊，均由作者自行蒐集並撰寫完成，所有觀點僅為個人對市場的看法，並非任何投資勸誘或建議。若有引用數字及相關計算，均已力求精確，惟不保證其正確性，也不作為任何投保或購買的建議，對此不負任何法律上的責任。另外，本專欄版權所有，轉載請註明出處。 ※延伸閱讀》《李雪雯的健康財富百寶箱》https://www.facebook.com/wealthnotes（若讀者有相關投資理財問題，也歡迎在此專欄或以上粉絲團留言，個人將盡力、盡速回覆），在《聯合新聞網》刊登超過1星期的文章，將會轉貼在個人部落格中：http://swlee0630.blogspot.tw/ 富人指路！鎖定這三大趨勢 富邦富裕商機多重資產基金9月7日開募 記者王奐敏/台北即時報導/經濟日報 富邦投信17日舉辦「富邦富裕商機多重資產基金」記者會，富邦投信總經理呂其倫（左起）、董事長黃昭棠、彰化銀行副總經理陳瑞珍及基金經理 全球財富版圖快速重塑，人工智慧（AI）創新浪潮與資產價格成長，帶動全球高資產族群財富持續攀升，也讓「富人經濟」成為不可忽視的新投資趨勢。看準全球富裕族群資本流向及消費升級所衍生的龐大商機，富邦投信推出「富邦富裕商機多重資產基金」，鎖定「科技新引擎、醫療新動能、消費新模式」三大趨勢，跳脫特定產業，並透過多重資產靈活配置掌握全球富裕浪潮，基金預計9月7日正式展開募集，基金保管銀行為彰化銀行，提供新臺幣、美元、人民幣及日圓等多幣別，以及累積型、季配息型等選擇。 富邦富裕商機多重資產基金擬任經理人薛博升表示，基金投資主軸可歸納為三大富裕商機，包括掌握AI應用、機器人、自動化設備、量子電腦及太空衛星等趨勢的「科技新引擎」；受惠高資產族群健康意識提升、先進醫療與長期照護需求的「醫療新動能」；以及涵蓋醫美、化妝品、休閒旅遊、電動車、寵物保健等生活升級需求的「消費新模式」，從富豪「錢往哪裡去、需求往哪裡走」尋找長線成長機會。 金價反攻號角響起？台銀：這情況有望再向上挑戰4,500美元關卡 記者林勁傑/台北即時報導/經濟日報 台銀指出，若美伊情勢轉趨緩和，資金回流金市使金價站回至上周高點約4,450美元上方，有望再向上挑戰4,500美元整數關卡。 金價近兩周反攻至4,400美元附近，展望本周，台銀指出，若美伊情勢轉趨緩和，資金回流金市使金價站回至上周高點約4,450美元上方，有望再向上挑戰4,500美元整數關卡，然半年線約4,470美元於上方反壓仍大，且近期聯準會官員對貨幣政策立場仍存分歧，若未來美國公布經濟數據展現韌性，帶動美元走強，恐對金價形成壓力。 台銀金市周報分析，上周由於美國公布通膨數據顯示通膨增速和緩，市場對聯準會9月升息之預期降溫，激勵金價一度上漲突破4,400美元來到4,449美元，惟後高檔賣壓出籠，加上美伊談判陷入僵局，金價壓回至4,400美元下方。 展望本周，台銀指出，觀察技術線型，短中期均線呈多頭排列，中期指標MACD柱體於零軸上方，若美伊之間情勢轉趨緩和，資金回流金市使金價站回至上周高點(約4,450美元)上方，有望再向上挑戰4,500美元整數關卡，然半年線(約4,470美元)於上方反壓仍大，且近期聯準會官員對貨幣政策立場仍存分歧，更有官員釋出應立即升息的鷹派訊號，若未來美國公布經濟數據展現韌性，帶動美元走強，恐對金價形成壓力，不排除回測至10日均線(約4,320美元)尋求支撐。 盤點金價支撐因素，全球最大黃金ETF SPDR持有量增加；美國通膨數據顯示通膨增速和緩；技術面中期指標MACD柱體於零軸上方。利空因素包括高金價影響飾金需求；美伊談判陷入僵局；技術面半年線於上方反壓仍重。 •Line of work不是工作用的line！職場聊天必學的5條Line 聽到一句What line of work are you in? 別急著掏出手機打開Line app，人家是在問你，是做哪一行的。以下列舉了跟商務溝通有關的5條線，聽到的時候，請先停頓一兩秒想一想，別一下子就做反應。What line of work are you in? 你以為是：你在哪個line的工作群組裡？其實是：你做什麼的？ •多羅滿友善賞鯨！一張船票探索花蓮東岸鯨豚奇遇 台灣別稱「鯤島」，如大魚泅泳於海上。受惠於島國的自然恩惠，夏日的湛藍海洋，更吸引著人們投奔懷抱。除了踏浪、戲水，26年前開啟台灣賞鯨產業的「多羅滿」，邀請人們，以一張船票，深度體驗台灣與大海的深度魅力。

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