2018年4月10日 星期二

抗通膨投資 三招教戰


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2018/04/10 第839期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 子女保障信託 傳承財富
抗通膨投資 三招教戰
持卡竅門 嚐美食遊南韓 卡好康
刷卡繳牌照稅 享優惠

銀行存放款
子女保障信託 傳承財富
記者仝澤蓉/台北報導/經濟日報

兒童節為首的春假開始,此時父母如何傳承資產給兒女的議題,都會被討論,銀行建議,子女保障信託彈性規劃、靈活操作,既能落實父母傳承財富的心意,及早為孩子的未來儲備實力,又能避免子女揮霍,或自己太早走,未成年子女沒能力管理財產。

現行稅法規定,每年每人可享有220萬元的贈與免稅額,國泰世華銀行信託部協理趙子仁建議,家長不妨善用逐年贈與的規劃,並搭配子女保障信託,達到財富傳承及節省稅負等效果。

透過子女保障信託,可確保贈與的財產未來都能專款專用在孩子身上,信託內還可約定支付獎學金 、出國留學金或創業金等,不僅激勵下一代積極向上,未來每年也可視情況追加資金入信託帳戶內 ,具高度彈性與規劃空間。

台灣生育率僅1.13%,全球排名第三低,凸顯台灣少子女化的趨勢。

由於現在家庭孩子生得少,父母長輩更加疼愛下一代,資源都集中在下一代的身上,許多父母懂得善用贈與規劃,逐年為孩子累積資金,作為未來孩子教育、創業、購屋或是成家立業的後盾。

許多人認為信託是有錢人的專利,但有些銀行信託沒有門檻,有的從30萬元起跳,銀行表示,實務上遇到的信託客戶以500-1,000萬元最多,大約占了七成,當然確實也有不少「億來億去」的富翁 。

錢放定存和擺在信託裡的差別,是信託會收取大約5%管理費,以目前定存利率約1%來看,信託管理費大約是定存利息的一半,如果信託的規模越大,管理費越低,1000萬元以上約4%,3000萬元以上3%。

銀行表示,信託雖然要收取管理費,但專款專用的特性,會按照父母設定的契約支付子女金額,可以避免幫小孩存定存,到了20歲成年後,小孩自己臨櫃申請補發存摺,把錢領出來揮霍的狀況。

 
抗通膨投資 三招教戰
記者楊筱筠╱台北報導/經濟日報
通膨時代的投資方法
台灣進入實質負利率時代,根據主計處公佈的2018消費者物價指數,年增率達1.21%,使用固定收益投資,才可以打敗通膨,例如外幣定存或是利變型保單,投入租金回報率較高的不動產,或者嘗試報酬率較高的新金融商品,但宜慎選風險控管嚴謹的商品。

實質負利率時代,會讓民眾手中的錢被通膨啃食。金融業建議三方法抗通膨,第一,將部分閒置資金考慮投資外幣定存,尤其可鎖定國際強勢貨幣的美元定存,目前6個月天期利率最高可達2.1%,12個月天期最高也可達2%,包括渣打銀、永豐銀等業者皆有推出。

不過如果投資外幣定存,必須慎選,建議特別注意高風險貨幣匯兌成本以及匯率波動風險。例如南非幣的定存利率雖動輒達5、6%,但匯率波動風險相當大,常出現投資人上車容易、下車困難窘境。

第二,國際市場上,常見投資者趁著低利時代,投資不動產轉作包租婆或包租公,回收較高租金繳息,但目前台灣不動產租金報酬率受到持有成本偏高,租金報酬率多在2%上下徘徊,低於上海的逾5%、香港接近3%水準。

第三,金管會將開放業者申請監理沙盒,其中包含最新投資的金融科技(FinTech),可以尋找具有風險管理技術的業者考慮投資。

前遠銀副總、現任P2P借貸平台LnB信用市集執行長楊瑞芬指出,英國就有在負利率時代,善用P2P投資的案例。在英國央行宣佈負利率滿一年後,幾乎所有的P2P 借貸都大幅成長,全球第一家P2P平台Zopa,2017年較2016增加了30%。

P2P借貸平台主要是捨去中間銀行,借貸關係透過平台媒合、成交,投資人可以將資金借給申貸人,以每月定額的本金加上利息回收,申貸人則可以在短時間取得資金。

 
持卡竅門
嚐美食遊南韓 卡好康
記者仝澤蓉╱台北報導/經濟日報
萬事達卡最新發布的2017下半年「消費者購買傾向調查-旅遊」,日本和韓國分別為台灣民眾出國首選排行榜第一名和第四名,顯示東北亞在台灣消費者心目中享有超高人氣。

此外,台灣消費者無論國內外旅遊都相當捨得花錢享受美食,旅遊外出用餐占旅費比例國外16%、國內20%,都高過購物花費,看出台灣消費者愛旅遊、更愛美食。南韓從2015年起就連續三年蟬聯台灣人未來一年最想前往的海外旅遊地點第四名。

為了滿足消費者瘋韓流,萬事達卡推出多項優惠,包括機場快線47折、愛寶樂園65折、樂天世界75折。

在萬事達「消費者購買傾向調查-餐飲」報告中發現,79%的台灣消費者在過去半年間都曾到中價位家庭式餐廳用餐。

這一比率在亞太地區18個市場中位居第四名,其中有61%消費者選擇用信用卡付款。

除此之外,瞄準台灣消費者的購買傾向以及消費的種種習慣,萬事達卡最新推出的活動是「玩賞四季」推出N.Y. BAGELS的早午餐買一送一,大戶屋套餐六折優惠。

 
刷卡繳牌照稅 享優惠
記者夏淑賢/台北報導/經濟日報
春假連續假期民眾開車或騎車出遊很開心,別忘了汽機車牌照稅本月開徵,要記得繳交汽機車牌照稅,若選對信用卡繳交牌照稅,不只可以延後現金支出時間,不必出門還有延遲繳費的好處,還有銀行推出無息分期繳稅優惠,更有利於民眾資金調度,減輕突然增加的支出負擔。

4月起民眾繳交汽機車牌照稅,照舊拿手上的信用卡在家中電話或線上繳費還是方便又有好康,並且銀行提供免收手續費優惠之外,還有無息分期付款可供持卡人選擇,讓民眾繳稅實際需要付出現金的時間,可以延遲更久,更有效分散資金壓力,包括聯邦銀、玉山銀與台新銀,都有相關的無息分期付款優惠,分期期數從3期到5期不等,對於後續緊接著5月的繳稅月來說,可以多喘口氣好好調度資金。

銀行業者表示,汽機車牌照稅依照排氣量區分,排氣量愈大的車輛,要繳交的牌照稅愈高,例如2000cc車種,牌照稅就要上萬元,若是一家擁有一輛車以上,牌照稅加起來也是一筆不小開銷,使用信用卡繳稅可幫助聰明理財,一次繳清可延後45天才要付錢,搭配無息分期就可更晚支付,降低每個月帳單的金額。

聯邦銀表示,刷信用卡繳納牌照稅不限金額一律免手續費,稅金單筆滿3,000元只要完成登錄,可享3期零利率優惠。倘若覺得分3期不夠,聯邦銀也提供持卡人分4期到最長12期的優惠方案,且前三期都是零利率優惠還可使用卡片紅利點數折抵稅金。

台新銀和聯邦銀一樣,也是稅金滿3,000元可無息分期,選擇分3期或4期均可,但須完成登錄。玉山銀除了一般持卡人給到分5期零利率之外,如果是公務人員,還可拉長到6期零利率。

 
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