定期定額買股正式上路後，目前各券商初期會先鎖定以ETF投資為主。元大證券執行副總王義明指出，定期定額買股是小資族參與台股投資的好方法，元大上線後僅先推出1檔0050供投資人定期定額買，實施一段時間後，再擴大標的到5檔、10檔，畢竟新制度上路可能碰到各種問題，先求有再求好。此外，扣款也是先從每個月扣1天開始，未來再增加至每個月扣款3天、5天，不會一步到位。
王義明指出，投資人簽定定期定額的買賣合約後，其實買股票的交易流程不變，不過是把錢交由券商執行。定期定額買股最低只要3千元就可以買，投資人也可以選擇4千、5千，甚至1萬、2萬元來扣款。要留意的是，券商多半都有單筆最低手續費金額20元的限制，如果投資人選擇每月扣款3千元，手續費就會高於原本規定千分之1.425的4.28元。
「台灣投資人把錢放在股票的比重真的太低。」王義明解釋，以美國勞工專屬的401K退休金提撥計畫為例，連5、60歲的人都有9成以上比重放在股票，因為他們相信「資本市場會生病，但不會死」，而且從歷史經驗來看，股票長期趨勢向上，因此，美國人只要還有收入、現金流，投資股票的比重就不會下降，這也是美國家庭資產餘額持續創高的原因。
反觀台灣，王義明指出，現在多數年輕人幾乎不參與股市，定期定額買股新制上路後，對於資金不多、又「不堪輸錢」的年輕人，可以提供一個新的投資管道，也讓年輕人建立好的投資觀念，慢慢累積自己的第1桶金。
鎖定ETF、大型股 中長期投資效益佳
一向致力於推動ETF商品的富邦證券資深副總郭永宜指出，富邦首波會先推出旗下11檔ETF供投資人扣款買進，每個月可設定6日、16日或26日扣款，主要是這3天與基金扣款日一樣，投資人較能習慣。此外，證交所為了進一步強化標的流動性與成交機率，也會要求業者加強造市，盡量讓投資人可以完全成交，並提高流動性。而當形成正向循環後，投資人也會更有意願參與定期定額交易。
郭永宜指出，富邦計畫上線3個月以內，會再推出第2波可以定期定額交易的標的，初步評估會選出20檔精選個股。這20檔主要是從0050的成分股當中選出，因為個股市值比較大、比較安全，流動性比較好，也會是值得長期投資的標的。此外，第2階段上路後，投資人還可以用「投資組合」方式買進，例如，每個月扣款1次、每次6,000元，可以選擇3檔標的各扣款2,000元購買。
從商機來看，假設每位投資人每個月扣款5,000元（目前基金平均每月扣款金額），富邦證估計，規模較大的券商1年大約有10多億元的交易金額，若再以電子交易手續費多數打6、7折計算，初期1年可以增加百萬元的手續費收入。此外，富邦在新制上路後，會推出定期定額買股手續費1折優惠活動，鼓勵年輕人、小資族投入股市。
郭永宜指出，對於業者而言，必須要2、3年累積下來，效益才會逐漸顯現，不過對投資人來說，定期定額買股非常方便，股票賣出時只要2個交易日後就可以拿到錢，相對基金快很多，但建議投資人既然是存股，就以中長期投資為主，不需要頻繁賣出。
(全文未完)
【更多精采內容請看：《Money錢》No.113 2017年2月號，各大超市及書店皆有販售；訂閱《Money錢》電子雜誌】
沒有留言:
張貼留言