避免治療癌症加重經濟壓力 「定期險加附約」建構保障

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2023/09/11 第1110期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 避免治療癌症加重經濟壓力 「定期險加附約」建構保障 癌險理賠爭議 醫界籲政府提高醫療支出 旅遊不便險理賠 放寬認定 業界獨有！國壽網路投保旅平險「海外醫療專機運送服務」 金管會上半年例行金檢9家保險業 列12項缺失 投保教戰 開學季到！3家壽險保單借款比一比 最低利率2%起 避免治療癌症加重經濟壓力 「定期險加附約」建構保障 記者戴玉翔／台北即時報導/經濟日報 根據國健署統計之癌症登記報告，在109年中每10萬人就有311.3人患上癌症，男性以大腸癌、肺癌及口腔癌最常見，而女性則以乳癌、肺癌及大腸癌為三大常見癌症。在醫學進步下，只要儘早獲得治療，可大大增加康復機會，但治療癌症期間的醫療、藥物及照護費用，若沒有足夠保障將為患者帶來沉重經濟壓力。為協助民眾能更輕鬆建構癌症相關保障，保誠人壽特別推出「保誠人壽愛守護專案」，以小預算讓癌症醫療保障一次到位。 根據癌症希望基金會《2022年癌友自費報告調查》顯示，在手術、化療、標靶與免疫治療中，近7成5病人都有自費情形，其中自費項目以標靶治療最多。為協助民眾布建完整的癌症醫療保障，保誠人壽推出「保誠人壽愛守護專案」，以「保誠人壽一年定期壽險」作為主約，加上「保誠人壽愛要守護防癌健康保險附約」及「保誠人壽標靶守護防癌健康保險附約」，協助民眾以小額預算建立包含壽險、癌症醫療及標靶治療的全方位癌症保障。 保誠人壽指出，「保誠人壽愛要守護防癌健康保險附約」除提供一次性初次罹患癌症保險金之外，另提供重度癌症照護保險金，並且保證給付三年。在癌症治療費用方面，搭配「保誠人壽標靶守護防癌健康保險附約」，提供民眾標靶治療、住院及門診手術、放射線治療及化學治療保險金等給付，以因應不同癌症治療需求。 以40歲男性投保本專案「保誠人壽一年定期壽險」保險金額100萬元、「保誠人壽愛要守護防癌健康保險附約」保險金額30萬元及「保誠人壽標靶守護防癌健康保險附約」保險金額30萬元為例，首年年繳保費12,350元，一天不到35元，繳費年期1年，保險期間擁有壽險加癌症醫療保障。 若被保險人在投保期間首次被診斷患上大腸癌三期，需要進行手術切除，輔以化療及標靶藥物進行治療，因為有「保誠人壽愛要守護防癌健康保險附約」的保險保障，可獲保險金額360%的初次罹患癌症（重度）保險金共108萬元，以及每年給付一次（共給付3次）的重度癌症照護保險金30萬元。另透過「保誠人壽標靶守護防癌健康保險附約」的保險保障，可獲給付保險金額一倍30萬元的癌症標靶治療費用保險金（終身給付一次）、保險金額30%的9萬元癌症住院手術保險金（每次住院給付一次）、以及保險金額1%，3,000元的癌症化學治療保險金（依日給付，不論每日化療次數或每次領取口服化學藥物量天數），全面照顧因癌症的手術、照護及治療之費用。 醫學進步下更多新式癌症療程及藥物可讓病患自費選擇，及早治療即有機會增加康復率，透過「保誠人壽愛守護專案」，民眾可以低預算建立全面的癌症醫療保障，先照顧好自己，才能照顧好家人。 癌險理賠爭議 醫界籲政府提高醫療支出 記者謝柏宏／台北報導/經濟日報 癌症病友「短期住院」申請理賠引發討論，台灣醫務管理學會理事長洪子仁日前指出，部分癌友因商業保險長年設立「不住院就不理賠」條款，光是今年上半年癌友只住院一天而增加的健保支出就達到17億元。洪子仁昨（4）日再度呼籲，根本解決之道是提高健康醫療支出占GDP比重應由目前的6.2%提高到8%。 許多商業保險長年設立「不住院就不理賠」條款，導致許多自費用藥的癌症病友為申請理賠而短期住院，耗用原有的健保床位資源，這個現象經洪子仁提出討論後，健保署原本決定展開清查，後又決定暫緩健保清查，並提出加速新藥審查、成立癌藥基金等做法。 洪子仁表示，根據健保署資料顯示，這些只住院一天的癌友因為不需要住院而住院，占據原有健保資源，光是今年上半年就耗用17億元健保支出。但是這項訴求引發癌友擔心，若健保署積極盤查，改以自費身分住院，保險公司就不會理賠癌症用藥了。 對此洪子仁再度重申，台灣因為經費有限，僅三分之一的適應症可被納入健保，其餘三分之二的適應症就得自費，因此形成「商保補位健保」的問題。 健保署近日提出要成立癌藥基金加速新藥來台速度，但目前台灣每年新藥預算僅30億左右，遠遠不足，推估起碼要三倍、90億以上才足夠。 洪子仁表示，台灣經常性醫藥衛生支出占我國GDP 6.2%，鄰近的日本達11%、韓國則為8.2%，皆高於台灣，因此，根本的解決之道在於增加台灣的醫療支出佔GDP的比重達到8%以上。 健保署署長石崇良日前在BTC會議上也指出，若要將醫藥衛生支出占GDP比重由6.2%提高到8%，估計要增加3,200億元以上預算，現有的健保總額預算應無法支付，因此需由政府編列其他預算。 旅遊不便險理賠 放寬認定 記者戴玉翔／台北報導/經濟日報 疫後旅遊潮大爆發，許多國人選擇出國旅遊。但近日有旅客因颱風而延誤行程，卻發現購買的旅遊不便險在求償時遇到波折，原因就卡在「旅程更改險」合約條文中「預定前往之地點」的限制，導致合約保障範圍大縮水。對此，產險業者透露，近日對於預定前往之地點的字義有新解釋，未來在旅程更改險理賠上將放寬認定標準。 近日有網友指出，投保旅遊不便險，其中有包含旅程更改險，原以為受到所在地天災被迫更改旅程可以理賠，卻因合約條文中有「預定前往之地點」的限制，當目的地沒有天災，將無法獲得理賠。 對此，產險業者指出，旅程更改險主要是保障被保險人於「海外旅行期間內」，因預定搭乘的公共交通工具業者受僱人罷工，或「預定前往之地點」發生戰爭、暴動、民眾騷擾、天災；居住於中華民國境內之被保險人配偶或三親等內親屬死亡；本次旅程所使用之護照或旅行文件遺失；因搭乘汽車、火車、航空器或輪船等發生交通意外事故等原因，導致行程更改，就海外地區所實際支出的交通、住宿等費用，在保險限額內予以賠付。 產險業者透露，近日公司對於預定前往之地點的字義將有新解釋，「當危險事故發生在保險期間內，保戶有實質的損失及不便，地點（不限於國家）之字義解釋不應拘泥於文字上的解釋」。產險業者說，也就是說未來在旅程更改險理賠上將放寬認定標準，即使是飯店到機場的交通費也符合理賠，朝對保戶更有利的方向邁進。 另一家產險業者則表示，建議投保旅遊不便險前，仔細確定保障內容是否符合自身需求，也可以直接致電保險公司詢問保障內容、理賠範圍等，每家理賠項目可能略有不同，至於旅程更改方面，該公司則會採從寬認定，視個案進行限額實支實付理賠。 業界獨有！國壽網路投保旅平險「海外醫療專機運送服務」 記者陳美君／台北即時報導/經濟日報 新冠肺炎疫情解封後，民眾重啟海外旅遊，國泰人壽因應國人強烈的海外旅行保障需求，除提供完善的旅平險方案外，今（2023）年9月起針對業界獨有的實物給付型保險，重新啟動「海外醫療專機運送服務」，更將投保年齡下限放寬至18歲，讓民眾在出國旅遊時可以放心享受旅程。 根據金管會保險局最新公布，截至7月底為止壽險業前三大網路投保險種，逾九成和旅平險及附加險種相關，分別為旅平險、旅平險附加實支實付傷害醫療險、旅平險附加海外突發疾病醫療健康險，投保件數與保費收入和去年相較都大幅成長。尤其，旅平險附加海外突發疾病險的投保件數，較去年同期成長逾10倍，除因海外旅遊解封，亦顯示國人對海外旅遊的罹病風險，危機意識明顯提高。 此外，根據國泰人壽觀察，會選擇網路投保旅平險的年齡層，以29歲以下年輕人居多，佔比達三成，凸顯年輕民眾出國旅遊時，對於旅行保障的需求更強烈。為此，國泰人壽網路投保於今年9月重新提供業界獨有的實物給付型保險「海外醫療專機運送服務」，並因應民法下修成年年齡至18歲，將投保年齡下限放寬至18歲，讓更多喜歡到海外旅遊的民眾都能獲得保障。 國泰人壽表示，保戶如於中國大陸(含香港、澳門地區)、日本、韓國、越南、新加坡、菲律賓、印尼、馬來西亞、緬甸、泰國、寮國及柬埔寨地區，若發生重大突發疾病或事故，經救助機構專屬醫師及當地主治醫師評估。在取得共識後，國泰人壽即啟動專機運送服務，安排專屬醫護人員全程陪同與提供必要醫療服務，並全額負擔運送過程所生費用，讓動輒數百萬元的跨國醫療運送費用，不再是民眾海外旅遊的隱憂。網路投保24小時全年無休，最快2分鐘內即可完成，出發前快速擁有海外醫療與20餘項急難救助保障，安心享出遊。 國泰人壽網路投保旅平險專案，以35歲A君(不分男女)試算保費，投保5日的日本之旅旅平險保費約887元，保障內容有意外身故或失能保險金最高1,000萬元、傷害醫療保險金最高100萬元、海外突發疾病醫療健康保險金最高100萬元，只要再加262元附加費用即享有「海外醫療專機運送服務」。 金管會上半年例行金檢9家保險業 列12項缺失 台北9日電/中央社 金管會上半年金檢報告出爐，壽險公司在不動產開發等8大作業被查出缺失，產險公司則有4項缺失，產、壽險業共同缺失在於利害關係人交易，均未確實進行與其他同類對象交易條件比較。 金管會檢查局每年均會對金融機構辦理例行及專案金檢，一年總金檢家數逾200家。金管會今年上半年金檢報告已在8月底出爐，在保險業方面，壽險公司共遭列出8項缺失事項，產險公司則有4項。 近年金管會將高齡者權益保護措施列為重點政策，並緊盯金融業表現，根據金管會金檢報告，有壽險公司對高齡客戶投保評估問項設計、銷售過程錄音與銷售後同意承保前關懷電訪內容等，未確實評估客戶瞭解商品特性的潛在影響及各種不利因素。 其次，有壽險公司辦理投資型保單作業，未確實評估客戶商品適合度；第3，有壽險公司辦理洗錢及資恐風險評估作業，行業風險等級設定不夠周延或未落實評估。 第4，有壽險公司辦理專案運用、公共及社會福利事業投資，未落實投資前評估或投資後管理作業；第5，有壽險公司辦理不動產開發作業，未將重大影響開發案事項及影響評估提報董事會。 第6，有壽險公司在利害關係人交易上，未確實辦理與其他同類對象交易條件的分析比較；第7，有壽險公司對主機系統重要安全參數定期檢核機制不足或參數設定欠妥；最後則是有壽險公司對App所需權限審核及安全設計欠妥。 產險業共有4項缺失，第1是有產險公司未依「汽車保險收費出單承保作業程序及應注意事項」在規定期限內完成收費；其次是有產險公司辦理火災保險核保作業，未依商品送審費率核算保費。 第3，有產險公司辦理汽車保險理賠作業，未依保險契約約定辦理理賠或對異常情形未評估合理性即予以理賠；第4是有產險公司對利害關係人交易，未確實辦理與其他同類對象交易條件的分析比較，此項也為產、壽險業共同缺失。 排除專案金檢不計，金管會檢查局今年上半年共赴4家壽險公司及5家產險公司辦理一般金檢，今年上半年金檢報告所列事項，涵蓋部分2022年及今年上半年被檢查的保險公司在內。 官員提到，一般而言，若屬於小規模金檢，可能派出2至3人，檢查期間落在4至5天左右，若為大型金檢，則會出動超過10名檢查人員，前往查核時間長達24至25天左右。 開學季到！3家壽險保單借款比一比 最低利率2%起 記者戴玉翔／台北即時報導/經濟日報 開學季到，許多家長面臨繳學費、補習費等壓力，為協助保戶解決資金需求的煩惱，宏泰人壽、新光人壽、台灣人壽皆推出優惠低利率的保單借款，利率最低下探2%，較一般信用貸款平均利率3%至12%優惠。 宏泰人壽在9月份推出「112年度宏兔年貸借款專案」保險單借款優惠利率方案，自即日起至12月29日止，只要要保人手上有非投資型保單，名下保單自生效以來無借款紀錄，也沒有未清償自動墊繳金額的情形，保單契約中載明保單借款公告利率為機動利率者，新臺幣保單即可申請借款，借款金額台幣保單10萬元以上，美元保單則為3千美元以上，依借款累積實付金額享有公告借款利率降0.25%∼1.0%的優惠利率。 宏泰人壽指出，保戶申辦保險單借款成功撥付款項，就可享有為期一年優惠利率；如需再增加借款，在活動期間且符合專案優惠資格的條件下，利率優惠期間將以最後一次增借撥款日另行加計一年計算。假設林先生以其台幣計價的非投資型保單申請借款，其公告借款利率3.75%，林先生於2023年9月16日借款300萬元，依活動設定的優惠門檻規定，就可以享有3.25%的優惠利率，優惠期間為2023年9月16日至2024年9月15日。林先生再以同一張保單於2023年10月25日增借50萬元，增借後優惠期間延長至2024年10月24日。 宏泰人壽保全部協理丁淑珍提醒，保戶切莫聽信不當勸誘，勿以保單借款再購買其他保險；另外，保單借款會有利息產生，依條款約定，保戶如有累積未還之借款本息超過保單價值的情形，將導致保單效力停止，請保戶特別留意。 新光人壽則推出「金兔年貸Ⅲ」台幣保單借款專案，於9月15日之前，針對收費管道為非派員之台幣保單，提供一年期優惠借款利率，線上、線下優惠利率分別為2.0%與3.0%，保戶可善加利用調度資金，讓生活及資金運用更具靈活性。 新光人壽表示，對於有資金需求的保戶而言，新光人壽保單借款具備手續簡便、撥款快速、毋須徵信、免擔保人、免開辦費等優點，專案固定期間的優惠利率，更可節省可觀的利息支出。 台灣人壽即日起至10月31日止，推出「龍貸你」保單借款專案，台灣人壽保戶獨享120天2.88%低利優惠，較一般信用貸款平均利率3%至12%優惠，保戶可透過「台灣人壽官網」及「台灣人壽APP」24小時辦理線上保單借款，上午申辦下午即可撥款，即時滿足小額資金需求。 •病人自主權利法 跟放棄急救有什麼不一樣？ 人生走到盡頭時一定要堅持急救嗎？「病主法」上路之後，意願人（可能是病人，也可以是健康的人）已經能夠為自己事先預立人生最後一哩路該怎麼走了！因此，「病主法」與我們每個人息息相關，你一定要知道。 •Chanel 香奈兒傳奇 香奈兒生於1883年8月19日，她是20世紀最受推崇的設計師，對時尚界產生了深遠的影響。她用嶄新的優雅休閒設計，取代傳統既不舒服又拘束的服裝，重新詮釋了高格調時尚，讓女性在保有時尚品味之餘也能穿得舒適。

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