銀行結盟P2P 金管會點頭

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2017/11/13 第4257期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份   今日財經頭條 銀行結盟P2P 金管會點頭 壽險有意投資 爭取指派董監 凱基：鎖定金流合作 汰換設備…台電出錢 成本全民分攤 促參範圍放寬 擬納入長照 國際財經要聞 電競業觀眾數直逼NFL 收入卻遠不成正比 英法院判決 Uber應給司機有薪假 彭博：西門子改造 可作奇異借鏡 在家也可以光療除皺 日韓大廠看好家用美容儀商機 川普譴責越南貿易失衡 仍簽下多項協議 其他財經要聞 新聞中的法律／鬆綁七休一 當心把關變擋關 大貨車舊換新 可退貨物稅 跨境電商報稅新規 准兩階段換算匯率 中鋼台中員工宅 每坪僅11萬 台壽 將躋身獲利百億俱樂部 麥肯錫：國銀數位通路應用低 本周指標／美10月CPI估增2%   ★ 台股重要指標：外資買賣超｜投信買賣超｜自營商買賣超｜融資增減排行｜融券增減排行   銀行結盟P2P 金管會點頭 記者韓化宇／台北報導經濟日報 為協助網路借貸平台（P2P）發展，金管會已同意，P2P業者可與銀行就資金保管、金流、廣告合作、徵審、債權文件保管和委外行銷（P2B模式）六大業務進行合作，這是繼監理沙盒草案通過立法院初審後，最新對金融科技業者開放的措施。 據了解，銀行公會擬定的「銀行業和網路借貸業者（P2P）間的業務合作自律規範」，已呈報金管會，預定月底前走完備查程序，銀行便能與P2P業者展開合作。 不少民營銀行有意與P2P平台合作，其中又以凱基與渣打銀行最積極；部分正在觀望的大型民營銀行，在金管會對銀行與P2P合作的政策立場明確後，有望陸續加入行列。 金管會銀行局長邱淑珍昨（12）日表示，金管會對於銀行與P2P合作樂觀其成，希望經由雙方的合作，平台的金流管理、債權催收、信用分析方面有更好的管理，促進健全經營，保護消費者權益。 據銀行公會自律規範內容，主要有六個銀行與P2P平台合作項目，包括資金保管、金流、廣告合作、徵審、債權文件保管和委外行銷等。據悉，六個項目金管會皆同意。 合作項目中，銀行最有興趣合作為徵審、金流與委外行銷。在徵審方面，由於P2P平台無法查詢聯徵中心的信用紀錄，只能自己逐年累月建立信用資料庫，來審核借款人信用。 不過，國內P2P平台成立不久，資料庫深度不足，若能使用銀行的信用資料，有助增強投資人對借款人的認識程度，進而提高借貸搓合的成功率。 另一個值得關注的合作內容是委外行銷，也就是P2B模式。官員解釋，B是指bank，即P2P業者將客戶推介給銀行。一些原本無法獲得銀行融資的邊際客戶，例如新創企業，若能在P2P平台上籌資，不斷成長茁壯，待營收穩定後，便能獲得銀行授信。 因此，對銀行而言，銀行可藉由P2P平台開發客源，P2P業者也可標榜與銀行合作，吸引更多人來平台籌資，創造雙贏。 P2P為撮合借貸雙方的網路平台，起源於英國，後發展至美國，近年盛行於中國大陸。比如有人想買名牌包送女友，他可在P2P平台找到願意借錢的人，並支付利息；無法獲得銀行融資的新創企業，亦可在P2P平台上找到投資人。 國內主要的P2P平台有鄉民貸、信用市集、哇借貸與台灣資金交易所等。 壽險有意投資 爭取指派董監 記者邱金蘭／台北報導經濟日報 導引保險業資金投入公共建設，行政院副院長施俊吉將親自邀請保險業者座談，保險業者將爭取投資長照服務機構並指派董監事，以及公共建設可透過證券化方式，讓保險業參與投資並享有長期穩定收益。 保險業擁有20兆元資金，投入促參金額僅占1%，比率相當低，為吸引保險業資金投入公共建設，施俊吉將在11月底、12月邀集保險業者座談，了解保險業有興趣的公共建設標的，及那些法規障礙導致不敢投入等。 保險業者表示，保險業的資金是保戶的錢，投資風險必須能掌控，且有一定的報酬率，以投資長照事業為例，也要能指派董事，才能善盡資金運用的管理責任。 至於長照以外的公共建設，保險業者建議，可以透過證券化方式，保險公司投資後，可有長期穩定的獲利。 為打開保險業投資長照服務機構的大門，繼行政院日前拍板長照服務機構法人條例草案，開放保險業等企業投資住宿型長照機構後，金管會上周也預告修正保險業專案運用及社福投資規定，增訂可投資長照服務機構。 至於指派董監事，則涉及保險法規定，金管會內部還在檢討中。 凱基：鎖定金流合作 記者韓化宇／台北報導經濟日報 金管會即將拍板定案銀行與網路借貸平台（P2P）可合作的項目，凱基、渣打已躍躍欲試，積極與P2P業者洽談合作，初步鎖定金流服務與協助徵審兩大合作項目。 凱基銀行董事長魏寶生昨（12）表示，與其自己成立P2P公司，不如與既有的業者合作。他認為，銀行與P2P平台並非競爭關係，而是合作關係。 凱基銀行發言人、資深副總盛嘉珍表示，消費金融向來是凱基銀行的強項，包括萬泰銀行時期的現金卡，到目前的靈活卡，都展現出比其他銀行同業強的消金業務競爭力。在此根基上，可與P2P業者展開兩項合作。 首先是協助P2P業者強化風險管理機制。盛嘉珍指出，凱基銀行有完整的信用評分資料庫，也有一套完整的風險評分機制，加上銀行有豐富的授信經驗，如果P2P平台需要，可以將審核借款人信用的業務委託給銀行，自己不用建立信用資料庫，也讓借款雙方都有可靠的評分機制可參考。 另外一個合作項目是金流服務。盛嘉珍表示，P2P平台的借貸雙方都有資金往來，銀行可透過信託機制保管資金，類似第三方支付代收代付機制。 盛嘉珍強調，在P2P平台業務中，銀行並非扮演「營運平台」的角色，而是從金流與協助徵審的業務切入，和P2P平台共同發展出特殊業務。像凱基銀行希望將自身的信用評分的資料庫變成「隨插即用」的模組，即只要有P2P平台有需要，這個模組就像App一樣，隨時可提供給平台使用。 汰換設備…台電出錢 成本全民分攤 記者高詩琴／台北報導聯合報 經濟部推「新節電運動」，要砸一五九億元節電百分之一點七五，其中一筆三年七十五億元預算，將開放地方政府來申請協助服務業、住宅業等汰換節能設備，將由台電公司編列預算。這筆費用未來將列為台電成本項目，逐年反映在電價公式內，由全民分攤。 經濟部能源局組長高淑芳說，「縣市共推住商節電行動作業」分成節電基礎工作、設備汰換與智慧用電與因地制宜（特色節電）三大項，總預算約七十五億元。其中，設備汰換預算五十七億元，能源局依各縣市服務業用電量占比，匡列各縣市設備汰換經費上線。 舉例來說，台北市去年全年服務業用電量高達九十七億度電，用電占比百分之廿一，全國最高，設備汰換經費上限也最高，高達十二億元。 能源局公告，服務業用電量最多縣市，前段班都是六都，依序為台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市與高雄市。六都服務業用電量占全國服務業用電量比率達百分之七十六，預計六都會拿到最多設備汰換經費。 不過，高淑芳說，「各縣市之間還是有競爭機制」。新節電運動明年開跑，第一年節電績效較好的縣市，第二年初可以拿到三千萬到六千萬元的績效獎勵金。而且各縣市都要提案節電計畫，計畫可行性較高的縣市單位，可以拿到的設備汰換經費也較高。 但這一筆七十五億元預算，將由台電公司編列預算。台電表示，能源局推動的新節電運動中，台電公司配合編列預算部分為「縣市共推住商節電行動」預算費用分攤，執行期間一○七年至一○九年，每年平均經費約廿多億元，三年經費共計七十五億元。未來將被列為成本項目，逐年從電價公式內分攤。 促參範圍放寬 擬納入長照 記者邱金蘭／台北報導經濟日報 拚經濟，財政部研擬全面檢討放寬促參適用範圍，包括將長照服務機構列入促參中的社會福利設施等，以擴大推動民間資金透過促參投資公共建設，列入促參範圍者，將可享有促參條例中的租稅及融資等優惠。 行政院長賴清德把拚經濟列為首要任務，繼提出解決五缺方向後，明（14）日將召開加速投資台灣專案會議，討論三大主題，包括民間參與公共建設續辦情形、法規鬆綁推動成果彙整及營造友善新創發展環境報告。 在促進民間參與公共建設方面，財政部將全面檢討現行促進民間參與公共建設法施行細則，放寬適用範圍，以社會福利設施為例，可將長照服務機構列入，適用促參規定。 知情官員表示，現行施行細則僅規定，經中央目的事業主管機關認定的社會福利設施，看不出是否包括長照服務機構，未來可明列。 除社福設施外，包括交通部主管的交通設施、教育部主管的的室內外運動設施等，都要全面檢討放寬。 財政部已發函給各部會檢討現行適用範圍，並請所有地方政府提供意見，預計20日召開會議討論。知情官員表示，促參的適用範圍，若不明訂清楚，對於一些灰色地帶的解釋將延誤商機，有必要全面檢討。 目前促參適用範圍，共有14類21項84小項，例如交通建設、觀光遊憩設施、社會及勞工福利設施等14類，但社會福利項下又再細分社會住宅等更多細項。檢討後範圍可能更明確、更寬，以利主辦機關辦理促參案件。 官員表示，促參案件可享有租稅、金融等優惠，適用範圍放寬後，有助吸引更多民間資金投入公共建設。 依促參條例，民間參與重大公共建設，有關營運設備、技術及研發等投資，可享有投資抵減優惠，抵減當年度應納營所稅額；融資也不受銀行法同一人、同一關係人授信限額限制。 從2002年到今年9月，民間參與公建已有1.2兆元，可減少政府1.5兆支出、增加收入7,652億元，並創造就業機會，賴內閣積極推動擴大促參。 電競業觀眾數直逼NFL 收入卻遠不成正比 里斯本12日綜合外電報導中央社 電子競技已蓬勃發展為全球知曉的活動，不僅參賽者激增，全球觀眾估計已達2.8億人，接近職業美式足球聯盟（NFL）的規模。但這項運動目前吸引到的收入仍和此不成正比。 法新社報導，電競（e-sports）運動的飛快擴展，令越來越多人揣測，它甚至很快將納入奧林匹克運動的比賽項目。 然而，即使本月稍早舉行的「英雄聯盟」（Leagueof Legends）決賽在北京「鳥巢」國家體育場吸引大批觀眾，分析師指出，電競業在經濟面還不夠成熟，若要在體育界站穩長期發展，還需要爭取更多資金挹注。 數位經濟主要歐洲智庫Idate研究主任密休（Laurent Michaud）表示：「電競業今年應可賺到略高於8.5億歐元（約新台幣299億元）收入，且研究顯示，到了2021年收入將達到30億歐元左右（約新台幣1056億元）。但相較之下，全球電玩遊戲市場價值卻是高達逾650億歐元（約新台幣2.2兆元）。」 市場研究公司尼爾森運動（Nielsen Sports）估計，每位電競迷目前平均每年只會為產業帶來3歐元（約新台幣105元）收入。反觀美式足球帶來的收入通常是這個的10倍之多。 如何讓電競業的受歡迎程度化為現金，開啟源源不絕的營收大門，是令人絞盡腦汁的複雜問題。 電競與傳統運動的收入差距原因之一，是電競難以透過傳統傳播媒體鎖定觀賞群眾。 德國甲級足球隊沙爾克04（Schalke 04）的比賽長提姆□賴赫特（Tim Reichert）表示：「我們的足球賽仍然每場門票都賣光，但球隊也不應太自滿，因為現場觀眾不那麼年輕。」不過他仍認為：「傳統運動不須要害怕電競，電視才該怕。」 電競是在葡萄牙里斯本舉行的科技業盛會WebSummit今年熱門主題之一，賴赫特在會議場邊告訴法新社：「現階段我們仍須教育電視台與贊助商如何與複雜的觀眾互動，因為現在的觀眾不看電視，且全都安裝阻擋廣告的軟體。」 而許多電競迷也習慣透過YouTube等平台免費觀賽，而非打開電視機。傳統媒體不僅較晚才注意到這項運動，現在仍僅只緩步介入。 電競擴大收入的另一個障礙，是社會上許多人對電玩的認識仍模糊，尤其對電競。 歷史最久且比賽規模最大的電競主辦單位電子競技聯盟（ESL）創辦人拉爾夫□賴赫特（Ralf Reichert）說：「人們對於自己不懂的東西感到害怕。仍有一世代的人對電玩一點都不了解，這類人在20年前占多數，現在占一半，未來不懂的人將更少。」 他認為，「單純的世代交替將移除恐懼」，令電競業拓展跨大步。（譯者：中央社張正芊） 英法院判決 Uber應給司機有薪假 編譯易起宇／綜合外電經濟日報 英國就業上訴法院（Employment Appeal Tribunal）上周認定，Uber應給予司機包括有薪假在內的勞工權益，而這項判決可能影響這家叫車服務平台在美國、加拿大等其他國家的勞資爭議訴訟，甚至危及其全球商業模式。 華爾街日報報導，若英國就業上訴法院的這項判決獲得最終確認，Uber在英國的勞動成本將可能大幅增加。 Uber在英國約有5萬名獨立簽約的駕駛，且正面臨在倫敦被吊銷營業執照的困境。 Uber表示，這項判決結果是基於對公司政策的不正確資訊，將向英格蘭的上訴法院提起上訴，預告這可能演變為長期的司法戰。之後的最終上訴可能交由英國最高法院審理。 Uber英國營運部門代理總經理艾維吉表示：「早在我們的應用軟體（App）問世前，英國數十年來所有計程車和私人聘用駕駛幾乎都是自僱。」 代表Uber駕駛的英國獨立勞工聯盟（IWGB）表示，這項判決應擴大成更廣泛的先例，「雖然略有不足，但今天這場勝利更證明了法律條文很清楚，這些公司就是選擇要剝奪勞工權益」。 這場訴訟的爭論點主要在於，Uber駕駛應被視為正職員工或約聘工，後者在英國法律只享有最低時薪。 本案所凸顯的問題，在Uber或英國的叫車服務市場引起回響，為了替從事所謂「零工經濟」（gig economy）的勞工爭取權益，歐美的勞工運動人士已在各地提起連串訴訟。 這些訴訟對Uber及其他零工經濟企業構成嚴峻挑戰。一些預測報告指出，若這些以App為基礎的企業將這些勞工視為正職員工，勞動成本可能增加20%以上。 彭博：西門子改造 可作奇異借鏡 編譯鍾詠翔／綜合外電經濟日報 為了提振獲利，奇異（GE）據傳13日將宣布整頓計畫，彭博資訊Gadfly專欄作家布萊恩（Chris Bryant）認為，西門子（Siemens）與奇異都有集團問題，但顯然西門子的改造策略更勝一籌，不失為奇異的借鏡。 在執行長凱颯的帶領下，西門子股價過去四年大漲逾50%，表現遠優於奇異。凱颯認為，過時的集團運作模式再也看不到未來，因而出售非核心部門，杜絕一次性費用，帶動淨利自凱颯接掌兵符以來激增約40%。 理論上，工業集團的優勢之一是旗下部門能彼此提供建議，幫助彼此做出明智決定。若某個部門遭遇困境，集團分散布局也能助這個部門一臂之力。凱颯為了提升西門子的靈活性，正逐步朝控股結構轉型，風力事業分開掛牌，若權責機關批准西門子與阿爾斯通（Alstom）旗下鐵路業務合併，鐵路部門也會上市，醫療部門也正在籌備首次公開發行股票（IPO），這些調整讓西門子的運作更聚焦。 在家也可以光療除皺 日韓大廠看好家用美容儀商機 記者許祖菱╱即時報導聯合報 日韓多家科技大廠如三星、LG、松下、東芝等，開始針對女性消費者推出多項產品，尤其是注重儀容的粉領族。像是肌膚注氧機、LED抗皺美容儀、肌膚檢測器。根據P&S市場調查機構預計，全球美容儀器市場將從2016年278億美元（約台幣8440億元）上升到2023年的943億美元（約台幣2.8兆元）。 韓聯社報導，南韓女性多有密集護膚習慣，她們正尋找更便捷美容方法。自2013年化妝品大廠萊雅在南韓推出緊顏淨膚儀後，全球科技大廠也嗅到家用美容儀市場商機，連忙加入戰局。 今年9月南韓家電大廠LG電子推出家用美容組，包括LED光療美容儀、緊膚拉提儀、面部按摩儀、潔面儀，要價從200到700美元（約台幣6000元到2萬1000元）不等。三星也在今年推出2款肌膚檢測分析儀「Lumini」和「S-Skin」，能針對肌膚乾燥、斑點、出油、皺紋等多項膚況提供建議，甚至透過應用程式和皮膚科醫師問診。 38歲首爾公關經理金娜聿（譯音）經常回訪皮膚科診所，進行除斑、緊膚療程。她提到：「30歲以後，我開始購買更昂貴乳液和精華液。最近我決定嘗試最新雷射技術，雖然得花大把銀子。」並說：「良好的皮膚狀況能讓你看起來更年輕，所以我覺得這筆錢花得很值得。」 近日金娜聿找到美容新方法，不用回訪診所也能減少眼周皺紋。她在電視購物頻道買了一台「超音波離子美顏機」，索價180美元（約台幣5400元）。金娜聿說：「我一時衝動下了單，心想美顏機若真如像廣告所說，那可以幫我省下很多錢。」 LG家庭應用部副總徐永在（譯音）表示：「家用美容業務，是應用人工智慧和大數據分析市場後應運而生。數據庫是化妝美容產業不可或缺的部分。」 紐約P&S市場調查機構人員提到：「引進新的美容設備，提高電子美容儀使用率，並讓消費者更加注意到家用美容設備。這些我們所觀察到全球美容用品市場的主要趨勢。」 首爾皮膚科醫師提醒，雷射美容雖然有「即時」或「顯著」效果，但若使用不當可能損傷皮膚。醫師提到：「即使是醫療級紅光雷射，也不會對皺紋有戲劇化改善，它比較適合消炎。有敏感肌的女性在家使用美容儀要留心，特別是雷射、光療類儀器。」 川普譴責越南貿易失衡 仍簽下多項協議 河內12日綜合外電報導中央社 越南和美國今天趁著美國總統川普造訪河內之際簽下多項能源與航空協議，不過川普也強烈譴責美國與越南這個快速成長的國家之間的貿易逆差。 法新社報導，川普亞洲行尾聲來到共產越南首都河內，他此行曾針對全球貿易宣傳他的「美國優先」口號，將「公平」的雙邊協議置於持續擴展的多邊協定之上。 川普今天在越南進行國是訪問期間，美越兩國簽下多項協議，內容包括天然氣部門、運輸和航空。 越南航空（Vietnam Airlines）簽下價值15億美元的協議，向美國普惠公司（Pratt & Whitney）購買發動機和支援服務，越南航空表示此舉會促進美越關係。 川普尋求增加美國貨物和服務出口，這是他當初競選承諾的一部分。他靠著這樣的承諾爭取美國藍領勞工大量支持，促使他成功入主白宮。 他曾指控越南和中國大陸兩大亞洲製造業中心「偷走」美國人民的工作，並譴責前朝任由貿易逆差不受限制地擴大。 川普今天再度抱怨美國和越南間巨大的貿易逆差，去年金額高達320億美元。 他在與越南總理阮春福會談一開始表示：「我們必須擺脫這樣的貿易失衡，我們不能有貿易失衡。」 他還說：「我們必須照顧美國企業，我們必須照顧美國勞工。」（譯者：中央社李佩珊） 新聞中的法律／鬆綁七休一 當心把關變擋關 記者江睿智記錄經濟日報 ■劉士豪 行政院已拍板一例一休調整方向，針對七休一的鬆綁，新增行業別須經「目的事業主管機關審查」及「勞動部指定」兩道行政程序把關，此舉將使企業運作彈性減少，也會使調整一例一休原訂要達成的效果打折扣。 針對七休一鬆綁，勞動部預告版本，是要經過工會或勞資會議同意外，30人以上企業還須向當地主管報備。事實上，工會或勞資會議已足以把關，至於報備並不是審查，實際上將增加雇主和當地主管機關的作業成本；勞動部增加此道程序，目的是凸顯政府是有某種程度監督。 外界以為，這次鬆綁七休一是要回復1986年「例假經工會或勞工同意，可以在七天挪移」的函釋，事實上，情勢已大不同。而今，不僅法定工時縮短至每周40小時，又有休息日的設計，原則上是周休二日，一方面休息日加班費非常昂貴，雇主即便要在休息日加班，仍須得到個別勞工的同意，勞工得以拒絕加班；而同意在休息日加班的勞工，則可領到較高的加班費，增加收入，這是雙贏的設計。 勞動部雖曾針對《勞基法》第36條訂定七休一三例外的裁量基準，但顯然不敷企業彈性運用，因此必須這波一例一休修法中，一併調整。 換言之，勞動部預告鬆綁七休一版本，連續工作逾六天是例外，連續工作12天，更是例外的例外。只要工會和勞資會議做好把關，雇主也了解到不能剝削勞工，勞動部預告版本設下機制，半年後就可以看到很好成效。 然而，行政院拍板又新增目的事業主管機關及勞動部審查。可以理解，行政院長賴清德希望以此回應勞團的反彈，同時也希望保持一定民意支持度；但此舉，對於想適用鬆綁七休一的企業，無疑產生政治風險，當某個行業擬申請適用鬆綁七休一，一旦有工會抗爭，目的事業主管機關和勞動部就會不敢同意。最後，政府管太嚴結果，會使企業運作彈性無法發揮，將使原初要調整一例一休預期效果，無法達到。 依勞動部設計，針對鬆綁七休一、調整延長工時、放寬輪班間隔等，都須經工會或勞資會議同意。除此之外，建議雇主最好取得個別勞工同意。 根據《團體協約法》第19條規定，當個別勞動契約與團體協約相異時，以團體協約來替代，亦即以工會同意為主；但勞資會議的決議並不具備《團體協約法》第19條法律效力，《勞基法》的效力也不等同於《團體協約法》，在此情況下，最好取得個別勞工同意。 此外，針對延長工時的鬆綁，勞動部預告版本，提出甲、乙兩案，都能給予企業彈性。甲案是直接將每月加班工時上限調高至54小時，未來運作起來會比較單純；乙案則是每三個月為一周期，總加班時數以138小時為上限，此方案未來企業運作和勞檢會較為複雜。 舉例來說，三個月為一期的基準要從何起算，是按日期計三個月或是採循環計算三個月，前者是指1月1日到3月31日為一期；後者則是指，不僅1月1日到3月31日加班時數要不得超過138個小時，1月2日到4月1日這周期也不能超過138小時，若採此方式計算，就複雜得多，企業運作和勞檢都會很困難，現已有勞團要求以此方式計算。這有待勞動部進一步以函釋說明。 （本文由銘傳大學法學院教授劉士豪口述） 大貨車舊換新 可退貨物稅 記者林潔玲╱台北報導經濟日報 中古大貨車汰舊換新潮來臨，稅務機關表示，若是1999年6月30日前出廠的大貨車，依規定完成廢車回收，及向公路監理機關完成車籍報廢，在2019年底前購買新大貨車，可檢具相關文件，只要新舊車登記為同一人，即可退還貨物稅。 立法院11月初三讀通過貨物稅增訂條文，兩周後經總統公布生效，如何汰舊換新受關注。稅務官員說，首先，只要中古大貨車「購買日」或「報廢日」在條文生效日後，皆可適用。財政部近日也會同環保署，擬具辦法草案。 草案將針對產製廠商、進口人、大貨車、中古大貨車、報廢及報廢日具體定義清楚，並規範應符合的條件，預計年底正式施行。 大貨車是指符合道路交通規則所稱的曳引車、大貨車及代用大客車。而中古大貨車是指1999年6月30日以前出廠的大貨車，登記所有人依法令向環保署核准登記的廢車回收業者完成廢車回收，及向公路監理機關完成車籍報廢。 至於報廢日，則按環保署廢機動車輛回收管制聯單，或廢機動車輛回收證明所載回收日期，亦或是公路監理機關核發加蓋戳記的汽（機）車各項異動登記書所載日期的最後完成日認定。 申請減徵退還貨物稅應符合的條件，包括自條文生效日起至2019年12月31日止，報廢中古大貨車、購買新大貨車並完成新領牌照登記。且中古大貨車及新大貨車登記為同一人所有。 跨境電商報稅新規 准兩階段換算匯率 記者林潔玲╱台北報導經濟日報 財政部關注跨境電商報稅問題，關於申報營業稅計算銷售額，特別新增可兩階段換算匯率的做法。對於境外電商銷售電子勞務的銷售額，如果不在台銀牌告19種外幣計價的匯率，將規定可兩階段換算，也就是說，先折算成19種外幣其中的之一，再折算為新台幣，來計算銷售額。 很多跨境電商在台灣沒有固定營業場所，且利用網路銷售電子勞務給境內自然人，財政部自今年5月1日起規定，必須在我國辦理稅籍登記並報繳營業稅。有歐洲電商業者反應，電子勞務交易皆以埃及幣為主，但埃及幣不在台銀牌告外幣計價的幣別中。財政部表示，為讓營業人更簡便，將允許跨境電商可採兩階段換算匯率。 中鋼台中員工宅 每坪僅11萬 記者吳秉鍇／高雄報導經濟日報 中鋼董事長翁朝棟昨（12）日在旗下的集團結婚台中場上宣布，明年將以抽籤方式，提供中龍員工共264戶員工住宅，讓員工不僅能樂業，也有安居的住所。因該批住宅每坪單價約11萬多元，比市價便宜逾兩成、近三成，可望吸引登記熱潮。 中鋼每年在台中、高雄各舉辦一場集團結婚，今年婚禮昨日率先在台中登場，共有中龍員工44對、中鋼員工三對、中鋼保全員工兩對和中鴻、中宇各一對參加，總共51對佳偶共襄盛舉。 中鋼董事長翁朝棟親自出席盛會，他除祝福新人永浴愛河的同時，並當場宣布一樁好消息，中龍明年將提供264戶員工住宅，只要是中龍員工都可以參加抽籤，決定購買權。 中龍指出，該公司首次開發的員工住宅位在台中市梧棲區新天地餐廳後方，屬於當地重劃的商業區，基地面積為1,500坪，是在2009年12月由台中縣政府辦理標售時所購得。 此批員工住宅分為五棟打造，樓高各15層，合計264戶，房型有兩房、三房和四房三種，每戶實坪近30至50坪，並分配平面車位，總價壓低在政府的青年首購範圍內，同時將與銀行合作，協助員工進行貸款。至於負責興建的是中鋼旗下的聯鋼營造，不僅鋼材使用自家的產品，連水泥也來自中鋼子公司中聯資源的高爐水泥，對住屋品質是一大保證。 依據中龍規劃，將於今年底公告員工住宅購買登記，預計明年1、2月舉辦抽籤，現有3,200位員工均可參加，並自明年5月進行交屋。中龍指出，初估此次員工住宅每坪單價約11萬多元，相較當地新屋行情已攀升至每坪16、17萬元，便宜起碼兩成以上。 台壽 將躋身獲利百億俱樂部 記者陳怡慈╱台北報導經濟日報 我國壽險獲利百億家族再添新成員，從F3變F4。台灣人壽併入中信金控不到兩年，今年前十月稅後純益95.77億元，大幅超越去年。法人預估今年全年稅後純益將挑戰110億元，成為富邦、國泰、南山之後的百億新秀。 我國壽險業獲利百億公司，近年由富邦人壽、國泰人壽、南山人壽擔綱。富壽過去三年，每年稅後純益介於287億至410億元，國壽也有302億至384億元，南山則是213億至260億元。資產規模第四大的新光人壽，以及與台壽處於肉搏狀態的中國人壽，獲利均不到百億。 台壽併入中信金之前，每年稅後純益約三、四十億元，中信金旗下中信壽未與台壽整併前，每年稅後純益約15億至20億元，兩家加總不過五、六十億元，然而合併第二年卻一舉超過百億。 壽險業向來注重新契約保費與新契約價值，台壽董事長黃思國要求更有效率的投入與產出，他把成本分成兩大塊：與業務相關的第一成本，如佣獎金、第一線人員費用；及維持保單運作的第二成本，對這兩塊成本的要求，差異很大。第一成本簡單講是「丟五毛、賺一塊」，業務非僅衝刺市占率與規模，必須精算到每一元的效益，第二成本意指，「人家花五個動作做完的，這邊只要三個動作」，儘量減少人工，透過數位實驗室與無紙化，增進客戶服務效能。 麥肯錫：國銀數位通路應用低 記者郭幸宜／台北報導經濟日報 數位化時代來臨，讓金融業面臨轉型挑戰，但麥肯錫報告指出，本國銀行的金融商品在數位通路銷售率僅18%，遠不及美國、英國等已開發國家，其數位通路對於金融商品銷售貢獻度高達兩倍。 麥肯錫建議，面對數位化趨勢，銀行必須思考調整商業與營運模式，並重新定義分行功能與網絡脈絡，重新設計後台並重新思考風險管理策略。 麥肯錫報告指出，目前全球僅約一成人口使用網路銀行服務。但隨著人口老化加上行動載具與高速網路普及化，預估未來約有七成以上人口會透過網路銀行進行金融交易。 金融數位化時代，效率與速度成為銀行銷售商品的新賣點，最近兩年，本國銀行陸續推出線上申辦個人信貸、信用卡、換匯與存款等業務，也就是只要上網登記輸入個人資料，不用跑分行也能完成相關金融交易。 但報告指出，我國金融業目前對於數位通路的應用仍偏低，尤其在活期儲蓄帳戶、定期存款、信用卡、小額信貸、保險及房貸等核心商品部分，透過數位通路銷售比重僅18%，比起歐美等數位領先業者，其核心商品在數位通路銷售貢獻度達兩倍，台灣金融業明顯落後。 除了核心商品數位化程度偏低，我國金融業在財富管理交易的數位化進展也緩慢，以機器人理專為例，台灣6月才公布機器人理專的作業規範，相較於領先國家，台灣對數位財富管理的採用較為遲緩，目前僅王道、中信銀行幾家銀行提供類似機器人理專服務，不少國銀分行內機器人都以展示為主。 我國金融業不僅有數位化偏低的問題，更同時面臨人才短缺問題，尤其在資訊科技、手機應用程式開發、資料數據分析等領域，主因在於我國銀行業薪資結構偏低，加上企業文化保守，較難吸引到專業人才投效，以軟體工程師為例，美國工程師的薪資較我國銀行業平均多出二到三倍。 麥肯錫建議，我國銀行業應該慎重思考，透過縮減分行家數，降低固定成本，並利用剩餘的分行提供更多數位化服務；在人力調整方面，則是可評估是否縮減後台員工，增加銷售人員，強化服務品質。 本周指標／美10月CPI估增2% 國泰台大產學合作團隊經濟日報 觀察10月主要地區採購經理人指數，儘管美國製造業ISM、歐元區綜合PMI，以及日本與中國大陸製造業PMI皆較前一月下滑，惟仍處於50上方的擴張狀態，顯示全球景氣仍在溫和復甦軌道。 台灣9月景氣燈號值來到綠燈上緣，第3季GDP年增率上揚至3.1%，創10季以來新高。10月製造業PMI小幅下滑，但六大產業面PMI都呈現擴張局面，整體景氣維持穩健復甦動能。 8月底至9月初，哈維和艾瑪颶風侵襲美國德州及佛羅里達州造成災情。目前生產活動陸續回復與災後重建工作逐步展開，整體經濟將擺脫短暫的低迷狀態。本周即將公布10月工業生產、新屋開工及建築許可等指標，皆有望較前一月改善。 此外，就業好轉支持薪資前景，搭配油價上揚，10月消費者物價指數年增率將在2%附近。展望明年，在民間消費與住宅投資維持穩健擴張情況下，企業投資循環性向上，搭配減稅等財政刺激法案提供額外助力，GDP成長率有機會提高。 歐元區10月綜合PMI小幅回落，但製造業PMI創2011年2月以來新高，就業與訂單分項指數持續強勁，支撐企業投資改善的預期。搭配通膨前景看上，ECB宣布縮減QE計劃，包括購債期間再延長9個月，但每月購買金額降至300億歐元，且對QE結束時間保留彈性。 本周將公布歐元區第3季GDP年增率修正值將保持在2.5%、10月消費者物價指數年增率終值將降至1.4%、德國11月ZEW預期指數將升至18.1，整體景氣呈穩健復甦態勢。 大陸第3季GDP年增率降至6.8%。第4季隨打房政策的影響逐步顯現、京津冀治理空汙限產，以及金融監管強化導致市場流動性小幅偏緊，GDP年增率可能下滑，惟仍在6.5%上方。 本周大陸將公布10月零售銷售，將保持雙位數成長，但工業生產受不利因素影響，年增率可能放慢至6.2%，累積固定資產投資年增率亦將小降至7.3%。 台灣方面，展望第4季，蘋果iPhoneX預購繳出佳績，加上原物料需求帶動，研判第4季GDP成長率可維持至少2%以上。 （作者是國泰台大產學合作團隊） •全台瘋蓋天空步道 真能救得了觀光？ 各縣市政府為了搶救觀光，一窩蜂狂建天梯、天空步道、天空走廊、吊橋，即使名稱不同，卻都在搶空中商機。比高、比長、比創意，愈驚險刺激，愈能塑造話題，讓人眼花撩亂。它真的是救觀光的萬靈丹？ •花的詢問──關於《花甲男孩》 如果花詢成人長大，他將擁有一個怎樣的人生？花詢在《花甲男孩》影集當中出場次數不多，卻每每牽動我的心緒，或者他與小說原著有著密切連結的關係，也可能你我的心中都住過一個花詢。

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