臨時加保颱洪險 產險公司不受理

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2013/07/22 第617期 訂閱/退訂∣看歷史報份∣直接訂閱

保險醫療頭條 臨時加保颱洪險 產險公司不受理 保單快遞 汽車颱洪險 選擇多元 寵愛老爸 送「保」護傘 投保教戰手則 新鮮人投保 「小資」入門 癌症險保單 定期檢視 海外就醫 備四文件理賠

保險醫療頭條

臨時加保颱洪險 產險公司不受理 文/劉于甄/經濟日報 為愛車加保颱洪險已是許多車主的必備事項，但買險時需要注意，由於颱風集中在7、8月夏季時節，部分業者為了避免車主在颱風前緊急投保，災害發布時臨時加保，一般是不受理的。 此外，如果民眾購買汽車產險一年定期契約，若在主約生效後半年才加保颱洪險，車主仍然必須繳納一年期颱洪險保費。當氣象局已經發布海陸颱風警報時，車主在一天內決定加保，產險公司一般都不會受理。 根據中華民國產物保險公會提供的資料，全台灣近700萬輛保車險的車輛中，加保颱洪險的車輛僅約3萬輛，占比重不到全部的1%。業者研判，雖然台灣颱風頻傳，但是颱洪險不確定因素太高，車主不願意投入金額在風災保費上。其次原因是颱洪險損失的判定相當嚴格，包含車齡、車體原本的損害狀況，保險公司都從嚴判定，車主得到保額理賠的難度相對較高。因此，公會建議，雖然颱風季節中，可用保險降低天災帶來的財務損失，但一般天災賠償認定相當嚴格，建議民眾除了一開始就加保，增加保單健全性，才是根本之道。 TOP

保單快遞

汽車颱洪險 選擇多元 文/劉于甄/經濟日報 夏天颱風來襲，狂風暴雨常釀成災情，造成民眾重大財物損失。各產險近年推出「颱風洪水險」，承保因風災、豪雨、洪水等天災造成的損害，近年來為汽車投保颱洪險的車主逐年增加，讓代步工具在颱風季節多一層保障。 颱洪險的理賠項目除了住家，汽機車在風災中時常成為直接受害對象，修理泡水車讓車主荷包大傷。民眾的愛車在颱風、地震、洪水等天然災害造成車體損傷，向保險公司申請理賠時必須在主約外，額外加保颱洪險。 市面上的颱洪險，保費都不高，加保颱洪險車主必須根據車價先投保（甲式、乙式或丙式）車損險，再加上保險金額0.6到0.9%左右的保費。也就是說，車體險投保100萬元，再附加6,000至9,000元，就可以在颱風季節多一層財產保障。 以明台產險為例，60萬元新車的颱洪險保費1年5,400元，可享與主保險契約相同的保險金額。只要在氣象局發布海上颱風警報起至解除為止，車輛在這段時間內受到天災損害，損失價值不超過車輛現有價值的四分之三，就可以颱洪險申請理賠。 然而，投保時須特別注意，民眾容易將「汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」與水險混淆。一般而言，水險是因意外導致水災，如汽車翻覆、橋樑斷裂而墜河等意外的理賠保險，和颱洪險的天災因素不相同，投保時須注意是否選擇了正確的商品。 若愛車在颱風季遭受損失，保險公司判定泡水車的損壞程度，是以儀表板做為車體全淹與半淹的標準。如果淹水的程度超過儀表板以上，造成安全氣囊等設備損壞，就被視為全淹，淹水程度在儀表板以下，只造成音響等設備毀壞，就是以半淹標準理賠。目前颱洪險商品選擇已相當多元，部分產險公司甚至獨立成主約，供民眾單獨購買。業者提醒民眾，天災在許多保險上都是屬於除外不保事項，民眾需特別注意保險內容，建議車主可視車輛使用習慣及居家地理環境，隨時調整車險的保障內容。 TOP 寵愛老爸 送「保」護傘 記者 呂淑美/經濟日報 慶祝父親節活動提前開跑，國泰人壽為體恤爸爸們忙碌工作，照顧好每一位家人的辛勞，特別與國泰健康管理顧問公司合作，推出「爸爸樂活•全家好樂」活動。 國壽表示，自即日起凡投保「新松柏長期看護終身壽險」、「守護一生長期看護終身保險」或「樂活照護終身保險」，每件年繳保費達2.4萬元，即可免費由專業營養師提供專屬的營養諮詢服務。 營養諮詢服務包含：營養評估、營養診斷、飲食指導、專屬飲食計畫及生活型態等，建議五大面向內容。 雖然台灣民眾的保險滲透度是全球第一名，但多半集中在儲蓄、住院醫療、重大疾病等商品上，常常忽略了長期照護所須耗費的時間和金錢。 據行政院衛生署統計，2012年國人主要死因中，惡性腫瘤占了28.4%、心臟疾病11.1%、腦血管疾病7.2%、高血壓3.2%、事故傷害4.5%等，這幾類疾病同時也是長期照護的主要病因。 另據統計，一旦發生失能，平均照護時間高達7年以上、每月看護費用須約2至7萬元，對一般收入家庭來說，是相當沉重的負擔。因此，及早規劃完整的長期看護保障，補足長期照護的缺口，是愛家人的最佳方式。 國壽今年推出新型態的長期看護險「樂活照護終身保險」，同時兼顧壽險保障、退休年金、全殘照護以及長期看護的保險需求；是一張獨創「符合生命週期，保障自動轉換」的保單。 TOP

投保教戰手則

新鮮人投保 「小資」入門 文/呂淑美/經濟日報 有鑑於社會新鮮人起薪低，相關保險專案商品應運而生，壽險業者表示，新鮮人應清楚投保目的與需求，以小保額主約，自由附加所需保險，即使是小資也可擁有大保障。 每年鳳凰花開之際，又有近30萬的青青學子將從各大專院校畢業，成為職場生力軍；據勞委會針對9,000多家企業調查發現，企業去年給社會新鮮人的平均起薪為2萬5,036元。 另外，人力業者調查更發現，職場新鮮人的起薪普遍呈負成長，大學學歷平均起薪較去年同期衰退2.66%。 中國人壽針對社會新鮮人如何在有限的薪資中替自己購買足夠的保障，中壽並提出三大建議：清楚投保目的與需求、多加利用公司團保作為補強保障及善用保險專案商品依預算自由組合。針對社會新鮮人的保險規劃，中壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，投保前須清楚投保的目的與需求，建議可用孝親與責任分擔的角度來思考。 新鮮人剛進入社會，積蓄並不多，若不幸生病或發生意外時，醫療費用將是額外的負擔，建議可購買健康險及防癌險，以提高醫療方面的保障，也等於減輕父母的負擔。 壽險業者提醒，公司的團保比較適合做為補強保障使用；因此，應優先建構健康醫療及意外傷害的保障基礎，再善用公司提供的團保作為保障補強，日後再視個人經濟能力及需求，打造終身的壽險及醫療保障。 洪祝瑞進一步表示，很多社會新鮮人希望能有一定的醫療及意外保障，但又擔心主約保費太高無法負擔，因此，很多專案商品是以此為考量而設計，建議社會新鮮人可以多比較，以找到適合自己且費用在能夠負擔範圍內的保險商品，輕鬆打造完整保障。 TOP 癌症險保單 定期檢視 記者 呂淑美/經濟日報 據統計，惡性腫瘤（癌症）連續31年為國人十大死因之首，國人飲食習慣與罹癌風險息息相關，導致癌症發生率持續攀升，且伴隨某些癌症年輕化的趨勢，防癌險成為每個家庭不可或缺的基本保障。 中國信託人壽推出的「愛心安防癌保險」，對於保戶相當有利，保戶一旦確定罹癌，就會按當年度末之保單價值準備金、所繳保險費總和與保險金額，三者取其大者給付癌症保險金。 如不幸罹患的是20至54歲癌症死亡人數排名第一的「肝癌」時，加碼給付保險金額的20%。 中信人壽發言人卓長興表示，原是家中經濟支柱的癌症患者，罹癌後可能同時面對工作收入遞減、子女教養費以及動輒每年上百萬元的醫療費用，若沒有事先投保醫療險或癌症險，面臨的風險不僅是疾病的侵襲，還包括心理及家庭經濟壓力。 隨著癌症醫療的進步，癌症已不再是絕症，有些癌症如能早期發現、早期治療，存活率可達90%以上，若有足夠的保險理賠金作為後盾，將更有效提昇罹癌者的存活率。 壽險業者表示，實用的防癌保險，必須具備理賠簡單快速、承保範圍包含原位癌、非癌症疾病或意外身故也能理賠，以及癌症確診時可一次性理賠等特性。 因應醫療技術的進步，建議民眾一定要定期檢視保單，像早期的防癌險部份保單的條款，將原位癌給付除外，內容給付雖有含門診、住院、手術等保險金但卻不含化療、放療的給付。 TOP 海外就醫 備四文件理賠 記者陳怡慈/台北報導/經濟日報 暑假是出國旅遊高峰，若不幸發生海外緊急就醫，要記得申請四份文件，包括醫療費用收據正本、費用明細、診斷書及入境證明文件，以便向健保局及保險公司申請保險給付。 第一金人壽總經理林元輝表示，旅遊期間所面對不確定的風險比平常更高，例如先前發生過的翻車意外、海上意外、當地水災或流行病等等，建構基本的人身意外傷害保障有其必要。 一般旅遊平安險主約，都只有保障因為意外事故導致的死亡或殘廢，若是意外或生病而住院或治療所產生的費用，是無法理賠的；另外，海外就醫的費用相當昂貴，建議附加意外傷害醫療及海外突發疾病醫療保險，是比較完整的做法。 中國信託人壽發言人卓長興提醒，海外突發疾病係指被保險人在發病前180天以內未曾接受治療，且需即時在台灣以外地區醫療機構治療，始能避免損及身體健康的疾病，若該疾病已經治療完全痊癒而再度發生者，只要符合180天的規定，也視為突發疾病。 卓長興說，民眾最好能向健保局申請緊急傷病自墊醫療費用核退，然後再向保險公司申請理賠，如有差額尚可抵稅。向健保局申請費用核退時，須留意時間規定，必須在海外緊急就醫後六個月內提出申請。 若民眾投保實支實付型醫療險，因實支實付型的保險費率係採全民健保身分進行計算，面對不是以健保身分進行計算、醫療成本自然較高的海外醫療支出，保險公司會依保單條款所載明的約定比率來理賠。 市面上的海外旅平險，大多保障的是旅遊期間的意外身故、殘廢與意外傷害醫療，民眾若預算足夠，可再附加旅遊期間的突發疾病住院醫療、突發疾病門診醫療等項目，以涵蓋疾病保障，建構周全的旅遊防護網。 TOP

訊息公告

•落難貴族SONY 如何重新擦亮招牌？ 曾經叱吒風雲的索尼集團，不僅被蘋果、三星遠遠拋在後面，集團更連續四年虧損。社長啟動集團再造，裁員一萬人、賣掉總部大樓，靠一支智慧型手機背水一戰。SONY，能不能重返榮耀？ •發脾氣 也是長大的練習 事情不順己意就發脾氣，哭鬧、摔東西，面對這種無法溝通的「小大人」，家長們威脅利誘、連哄帶騙不成後，只好搬出權威逼迫孩子收斂，這樣的結果卻可能傷害的親子關係。難道沒有比較好的方式嗎？

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