小錢滾大錢 小資理財術

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2017/06/20 第798期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 小錢滾大錢 小資理財術 持卡竅門 女性專屬信用卡 優惠多 看過來 信用卡兩招賺好康 外幣投資 外幣投資專家教戰 減碼英鎊、增持美元 小錢滾大錢 小資理財術 記者陳雲上／台北報導/聯合晚報 高股息成分股殖利率逾4% 資料來源／群益投信 金管會副主委鄭貞茂日前提出警訊，表示年輕人不進場買股票，不僅台灣資本市場出現斷層，更是危機。據統計顯示，目前年齡在30歲以下買股者，僅占全體股民的5.2%，甚至比年逾71歲以上老人的6%還低，網友一針見血點出年輕人月薪22K，窮到連生活費、還學貸都不夠，那有閒錢投資買股票。 不過，對於擁有小資產的年輕人，適度地投資操作，為自已賺取合理的投資報酬率，也是理財的基本訓練。 目前投資股票管道相當多，最直接的就是買進上市上櫃股票或零股、可利用融資融券操作。但若不熟悉股票特性，也可購買指數股票型基金（ETF），如台灣50或是基金業者發行的台股基金，等於是購買由專家挑選的一籃子股票概念。更厲害的人，還可利用權證、期貨、選擇權等工具以小搏大，當然風險也相對較高。 先前，多數銀行的理專都會建議平常沒空看盤、或對理財知識不豐富的初次投資人，可以利用定期定額買基金方式，分散投資風險、累積財富。但許多買過基金的投資人，看到手中的投資報酬率，經常是虧損逾10%或更高時，加上預先支付一定比率的基金手續費，感覺並非「穩賺不賠」，這也讓不少投資人因而望之怯步，寧可放在銀行定期存款或買六年期保單，賺取微薄的利息，至少不會虧到本金。 因此，不願讓銀行、基金公司賺取手續費，已有不少年輕人嘗試自已買股票投資，賺些穩定的股息收益。大家公認股價相對安定的高股息殖利率股，例如，台積電、鴻海、中華電信、台塑四寶等，都是股民長期看好的績優股，尤其是電信股，每家配發股息殖利率多在5%左右，具有股價穩定、兼具打敗定存優勢。只是這些績優股股價動輒都在100元以上，對於年輕人一次買進一張10萬元以上的股票，壓力太大。 女性專屬信用卡 優惠多 記者郭幸宜／台北報導/經濟日報 現代女性經濟獨立，敢賺會花，銀行看準女性的消費能力，就其消費屬性設計女人專屬的信用卡，提供百貨公司購物折扣優惠與飯店下午茶買一送一，刺激姐姐妹妹們刷卡消費。 根據聯合信用卡中心今年2月公布的「信用卡交易統計及分析資料」發現，去年女性信用卡消費總額高達1.06兆，高於男性消費總額8,380億元，顯示女性消費能力不容小覷。 看好女性的消費實力，包括第一銀行、玉山銀行、國泰世華、台新銀行與永豐銀行等，陸續針對女人推出專屬的信用卡，其中玉山銀行的幸運PLUS鈦金卡與國泰世華的鳳凰鈦金卡更限定，只限女性申辦，男賓止步。 玉山銀行的幸運PLUS鈦金卡，標榜點數、現金回饋雙重優惠，消費就給0.3%的現金回饋，刷滿8,000元回饋率拉高至0.6%，並針對百貨通路祭出點數翻倍送的策略，持卡到新光三越、SOGO等百貨消費，HAPPY GO點數可提高至三倍。 第一銀行繼媚儷鈦金卡後，近期再度針對女性卡友推出「Wonderful星璨卡」瞄準年輕、精打細算的小資族，卡片優惠以國內外旅行、數位通路消費及投資理財為包裝賣點，提供一般消費享0.5%現金回饋，指定通路2%現金回饋。 一銀表示，根據銀行的客群大數據資料分析發現，持卡滿一年以上的輕熟女卡友，平均每卡每月的消費金額高達7,000元，完全不遜色於其他客群，女性消費能力可見一斑。 華南銀行的Love晶緻悠遊聯名卡，同樣針對男、女不同的消費習慣與差異，給予不同的消費性質回饋。舉例來說，持Love晶緻悠遊聯名卡（寵愛紅卡）於日本地區或以日圓刷卡消費，可享五倍紅利點回饋。 另外，持卡在Yahoo!奇摩購物中心、PChome線上購物、GOHAPPY線上快樂購、DHC、全國電子、燦坤等虛擬或實體商店購物也可申請分期零利率。 看過來 信用卡兩招賺好康 記者郭幸宜／台北報導/經濟日報 信用卡分眾行銷，針對不同客群加碼推出專屬優惠作為促刷手段，銀行業者傳授賺刷卡好康兩撇步，一、從自己的消費屬性挑選一到兩張信用卡，集中火力消費，二、錯開卡片的結帳日期，既可賺取優惠，也可讓資金運用更具彈性。 銀行主管說，信用卡優惠項目琳瑯滿目，想要賺好康，可先整理自己的消費習慣與屬性，挑選合適的卡片，以女性專屬信用卡為例，多數信用卡都將優惠鎖定百貨通路，提供刷卡優惠，但回饋門檻與優惠各家不一，這時就得從消費屬性著手，挑選可以常常刷的卡片，集中火力賺回饋。 如果是習慣網路購物、金額不高者，建議可挑選專攻網路回饋的信用卡，反之，若挑選簽帳金額門檻要破萬元才給回饋金的卡片，對於銀行的回饋方案就容易顯得「無感」。 如果你三不五時愛跟姊妹淘相約喝下午茶聊八卦，有些針對星級飯店提供下午茶買一送一的信用卡對你而言，就相對划算，例如國泰世華的鳳凰鈦金卡，指定日到飯店就有下午茶買一送一的優惠，幫卡友省荷包。 另外，如果有兩張錯開信用卡結帳日則可減輕繳款壓力，例如，假設A卡結帳日是7日，繳款截止日期是25日；B卡結帳日是23日，繳款日為下個月7日，若小明消費日是10月10日，則可選擇A卡，如此就能延至11月25日才付款，但若選擇刷B卡，則11月7日就得繳款。 外幣投資專家教戰 減碼英鎊、增持美元 記者陳美君╱台北報導/經濟日報 國際金融市場瞬息萬變，投資人如何調整手中的外幣資產配置？銀行財富管理部主管建議，在國際金融環境動盪之際，建議減持位於脫歐「震央」的英鎊，以及可能受到美國升息衝擊的人民幣，若有外幣投資需求，在新台幣兌美元匯率逼近30元價位時，便可適度加碼美元。 銀行主管指出，美國為全球率先升息的國家，顯示經濟成長已經領先全球逐漸步上軌道，在升息循環題材加持下，美元身價上漲趨勢可期。「相較於歐洲與日本的負利率，美國的利差因素很有可能吸引資金回流」，銀行主管說。 匯銀主管表示，今年國際局勢動盪不安，一旦地緣政治風險升溫，具避險功能的美元身價也將隨之上漲，投資人可逢低承接美元，並進行中長線布局。 儘管美元中長線看漲，但匯銀主管提醒，投資人應緊盯國際資金動向，特別是股市，隨時調整手中的外幣配置。 •哥本哈根愛樂管弦樂團的地下鐵快閃之旅 當你坐在地下鐵，突然之間身邊管弦樂團的成員們一個接一個地開始演奏他們的樂器，直到一首美妙的交響曲於焉成形，這便是哥本哈根愛樂管弦樂團的快閃之旅。 •美元利變險 有望兩頭賺 要搭上這波投資美元熱潮，除了銀行推出的美元高利定存，壽險業者建議，也可考慮美元利率變動型壽險，趁美元低檔時投保，有機會賺到匯差，未來美國升息時還有機會賺到利差。

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