2020全球大趨勢搶先報

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2020/01/08 第463期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份  |  能力雜誌網站 精選文章 2020全球大趨勢搶先報 Ayasdi、SAS防洗錢 揪出金融詐欺師   2020全球大趨勢搶先報 文/吳俊毅 2020年到了，盤點2019年影響全球的大事，有樂觀有悲觀，有些事件看似過去，但是影響還在持續，對於台灣的衝擊還在發酵當中。例如：中美貿易戰雖然已經步入休兵期，但是持續2年的影響，讓台灣部分產業持續受益，迎來轉單效益；香港反送中的運動也還在持續抗爭中；日本新天皇即位，更換令和年號；台股迎來最長的萬點行情。2019年發生的大事，從虛擬世界到實體國家，虛實之間的距離看似遙遠，但卻是牽一髮動全身。 專家如何看待2020年的新趨勢呢？國際研調機構顧能(Gartner)提出10大策略性科技趨勢，分別是技術全民化(Democratization)、增進人類機能(Human Augmentation)、超級自動化(Hyperautomation)、自動化物件(Autonomous Things)、實用區塊鏈(Practical Blockchain)、人工智慧安全(AI Security)、透明化與可追溯性(Transparency and Traceability)、強大邊緣運算(Empowered Edge)、分散式雲端(Distributed Cloud)及多重體驗(Multiexperience)，由此可知AI以及自動化依舊是未來發展的趨勢，有別於過去，2020年更加聚焦於實用性。 除此之外，是否還有什麼樣的重大趨勢被忽略呢？似乎只剩下即將爆發的5G。自從5G的技術規格釋出，數年來都是只聞樓梯響，無法廣泛應用，但是2020年實際的應用可望更加多元。根據保守的估計，5G下載速度是4G的2.7倍，在每平方公里可以有多達100萬個裝置之間來往發送數據；相較之下，當今4G網路在同樣的地區只容納10萬個裝置。對於5G來說，如果單純使用於上網、下載影片就太過於浪費了，隨著5G應用的多元化。Gartner就預測，到了2020年，物聯網裝置的數量將成長至全球人口的26倍。 物聯網多元發展 TrendForce認為2020年的5G概念可以分為帶動半導體市場、更多商品問世、5G智慧手機市場滲透率大增等5大趨勢。高通(Qualcomm)在《麻省理工學院科技評論》(MIT Technology Review)發佈的研究報告預測，2020年至2035年，5G對全球GDP的貢獻將相當於印度整體經濟的規模。由於5G可說是未來科技發展的命脈之一，所以5G值得觀察的應用可以分為下列數個面向：1.製造和連網產品。產業已開始走向更智慧，連網也更密集，但是5G再把工業帶向更高境界，加速推動工業4.0。5G所提供極可靠且低延遲的行動寬頻聯網，扮演支持機器之間溝通的關鍵角色。根據甲骨文(Oracle)發佈的一份報告顯示，來自11個國家的265位企業領袖中，有80％認為5G能降低成本並創造新的收入來源；2.智慧城市。5G加上物聯網，具有建立智慧城市網路的真正實力，新的應用程式和服務可以改善智慧城市居民的生活。在莫斯科就可以看到其應用，未來在去看球賽的途中就能先找車位，甚至與莫斯科市內的消防和救護結合，透過安全帽上的攝影機、行動電話、無線電將情報統整到單一系統，中控者能立即收發串流影像、聲音和其他檔案；3.聯網車輛。車輛自動化成為物聯網中採用5G的最佳實例，像是自駕車可以自動導航開到用戶所指定的位置，還能藉蒐集車況和性能更即時而細微的資訊，開創新服務。4.聯網醫療。更快的5G網路速度，能讓醫師在網路幾無延滯的優勢下遠端治療患者；同時，遠距醫療服務與手術的腳步也加快。 而5G的趨勢發展幾乎都與1項技術脫離不了關係，也就是最近幾年的當紅炸子雞－AI。以醫療而言，根據市場研究公司GlobalWebIndex的全球性調查，有半數消費者表示，能線上取得自己所有的醫療紀錄是有幫助的，此外，接近70％的消費者樂意將自己的健康紀錄存取於自己手機等裝置中。在美國和英國有一半受訪者表示，若能透過電話或視訊通話諮詢，不必親自去看醫生，自主醫療管理會更有效率。而這些需求，透過5G的導入，可以讓醫療成為零距離、零時差的關鍵。AI與醫療的結合，將在2020年開始火速前進，中國已計劃在2022年之前，將政府支持的遠程醫療涵蓋全國70％的公立醫院。富比世(Forbes)認為，美國醫療支付單位也會納入更多原本不在給付之內的選擇，而在未來2到5年內，5G無線網路也將增加家庭之外的更多功能，提昇遠距醫療的潛力。 變與不變的課題 當然，對於AI的應用來說，智慧工廠可以說是不可缺的趨勢，這不只在歐美等國盛行，位處歐亞交界的土耳其，其實也已經逐漸落實，例如：雨果博斯(Hugo Boss)就打造了AI概念工廠，依照推動者亨施(Joachim Hensch)的說明，可以分為虛擬道場、3D空間規劃、智慧資料管理和數位助理、人工智慧等數項領域，他認為，技術創新是不會停止發展的，永遠都在求進步，因此，企業必須保持動態，不斷尋求演進。亨施在歐洲創新紡織暨成衣會議上表示，業者必須「擁抱這永無止境的遊戲」。這一切，也跟數位轉型脫離不了關係，數位轉型幾乎可以說是企業必經的轉變期，成立接近2個世紀的芬蘭老牌動力系統公司瓦錫蘭(Wartila)就深有體會，當然對於傳統企業來說，數位轉型是個非常艱辛的工程。除了跨系統解決方案、新商業模式、AI驅動的解決方案，核心資訊科技流程以及生態系統開發等科技外，數位轉型能否成功，人員的訓練也很重要。人員的重要性，也可以由百思買(Best Buy)的應用可見一斑，這家因為Amazon的衝擊而轉型的公司，透過數位轉型，甚至將員工流動率從60％降低至30％。 而對於大多數人來說，AI最不可或缺的一塊就是「安全」，除了隱私權的守護外，其實透過AI還可以做到更多，例如：防範金融犯罪。美國AI反洗錢業者Ayasdi的異常行為檢測解決方案，可識別客戶行為的變化並分析其與欺詐性資金轉移相關的模式；SAS提供的一種反洗錢解決方案，號稱可利用資料源(Data Source)查找指向金融犯罪的趨勢。這些都是透過與銀行業者合作，將資料分析，防範事件於未然，當然除了找出犯罪的可能性，導入AI也能降低誤報率，透過這樣的機制，可以說是讓成本大幅降低。 觀察每年趨勢評估，可以看到未來發展的空間，如何從這些變與不變的趨勢中，找到一條合宜的路，綜觀幾年的趨勢，可以得知AI浪潮是主流，如何在這道主菜上增加其他配菜，甚至主角、配角互換，端出一道道領先群雄的新料理，將是2020年最重要的課題。欲知更詳細的精彩報導，就看本期《能力雜誌》。 【本文出自《能力雜誌》2020年1月號；訂能力電子雜誌；非經同意不得轉載、刊登】 Ayasdi、SAS防洗錢 揪出金融詐欺師 文/胡林 隨著金融欺詐的手法日新月異，人工智慧(Artificial Intelligence, AI)已成為偵測詐欺、防制洗錢(Anti-Money Laundering, AML)的新利器。美國AI反洗錢業者Ayasdi的異常行為檢測解決方案，可識別客戶行為的變化、分析是否與欺詐性資金轉移相關；SAS提供的反洗錢解決方案，則號稱可利用資料源(Data Source)查找金融犯罪的趨勢，究竟是否有如此神奇呢？ Ayasdi避免誤報達人 美國加州的企業軟體供應商Ayasdi，專攻銀行、金融機構和醫療保健公司的防制洗錢解決方案，其運用AI異常檢測應用程式進行檢測，分析交易中涉及的每一個對象，減少了傳統欺詐檢測方法的誤報率。對於必須精準掌控成本的金融機構而言，誤報會導致防制洗錢的成本上升，但誤報的產生卻在所難免，這始終是業者的執行面痛點。而在防制洗錢軟體供應商導入AI後，就可區分「看似合法」的欺詐性付款以及「看似欺詐性」的合法付款。Ayasdi宣稱這套AML解決方案可識別客戶行為中的潛在欺詐模式，其包含5項核心功能： 1.自動特徵工程 偵測交易和潛在詐欺客戶行為中的數據點(Data Point)，識別可能與欺詐有關的異常資訊，並判定其是否可能有害，且屬於偏差大到不可接受的交易數據。這一步是找出洗錢企圖的核心功能，可以作為洗錢的早期指標，因此追蹤這些異常模式是否出現十分重要。 2.智慧區分 智慧區分能協助劃分顧客群，這是藉由分析大量數據後，根據交易歷史和顧客的即時行為，將某些行為模式加以基準化。系統會從每位顧客之典型行為的偏差率，來建立辨識其行為是否偏離正常交易的門檻，並由此門檻來篩選，協助鎖定行為偏差最大的可疑帳戶，進而減少誤報。 3.行為洞察力 行為洞察力會每日列出所有交易數據中顧客行為的變化，並追蹤每位顧客隨時間推移而偏離其正常行為的程度，或與其他顧客群體相比，是否其偏離程度較高。藉此功能，分析師就能從交易模式的變化、每筆交易的價值，來篩查偏離正常區間的交易，再與其他顧客偏離率互相對比，可能有助於及早發覺個人洗錢的企圖。 4.智慧事件分類 決定顧客行為中的偏差是否可接受、或需進一步調查。這項智慧事件分類工具，用於識別最重要的信息，以供調查人員使用與分析。Ayasdi認為，與其他解決方案相比，針對發現洗錢或詐欺性的暗示行為，這項功能有更好的表現。 5.來龍去脈的警報訊息 自動提供正確的相關訊息，以便向調查人員提出詐欺警報。當機構要提出此項警報，須備齊與可疑的洗錢交易有關的紀錄與資料，才有辦法繼續追查。如果沒有任何數據可作為欺詐交易企圖的證據，那麼調查人員就無法找到案件的切入點或突破口。與可疑的洗錢交易有關之來龍去脈，包括受影響帳戶的ID號和帳戶的歷史紀錄、發生警報的確切時間。AML會在每個警報中標記出可疑的行為模式，並加以視覺化，以利調查人員稽核。 Ayasdi也與夥伴合作，分析環球銀行金融電信協會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT)提供的訊息，讓站在洗錢防制重要關卡的銀行能及時更新、分析新的交易標準，例如：交易數據、地理數據和時間順序數據的特定屬性等。透過這些幫助，往來銀行在處理洗錢等詐欺事件時，減少了20％所需人力。 �擢袘�行就是採用Ayasdi AML解決方案的合作對象之一，在導入這套方案後，誤報率降低了20％。除此之外，�擢袘�行表示，這項新科技已幫助其確定了幾起洗錢案件，並找出幾項企圖洗錢的可疑行為模式。而當AML累積數據越加豐富，Ayasdi也可以同步取得相關回饋，回過頭來增強AI的判讀力。 SAS剖析高度複雜交易 同樣來自美國的賽仕軟體(SAS)也提供了反洗錢解決方案，號稱可以從查找資料源的過程中，嗅出金融犯罪的趨勢。像保險業者就是很適合的運用產業，透過分析客戶關係管理、客戶被記錄在系統中的各項數據和趨勢，就能偵測可疑的行為與案件。 除了警報和事件報告之外，SAS的解決方案還可將威脅、關聯的交易、顧客行為趨勢加以視覺化，全部整合在監測的儀表板上。搶在軟體收到異常的警報之前，分析師就能運用此儀表板，偵測可能的經濟犯罪，追蹤正在轉帳的帳戶及轉入的資金。 以色列Ayalon Insurance就是與SAS合作的最佳案例。Ayalon是以色列金融行動工作組(Financial Action Task Force, FATF)的成員，在採用SAS的反洗錢解決方案之前，Ayalon其實就曾與SAS合作開發新的資料庫，以便運用更有效率的方式處理資料。因此，每天都有許多Ayalon員工頻繁使用SAS的資料庫。Ayalon表示，之所以選擇SAS的新解決方案作為平台，是因為這項軟體可以處理具多重新標準的高度複雜交易，並且檢查有效性，用來鎖定新的洗錢和欺詐跡象。這也顯示出，隨著AI逐漸成為防範金融欺詐的重要助力，未來從蛛絲馬跡揪出金融犯罪背後的藏鏡人，不再需要曠日廢時。 【本文出自《能力雜誌》2020年1月號；訂能力電子雜誌；非經同意不得轉載、刊登】 •神奇療癒能量秘境！來去台灣農林熊空茶園「森呼吸」 台北的景點去膩了嗎？那你一定要踏訪這座據說擁有神秘療癒能量的秘境。海拔700公尺的熊空茶園佔地168公頃，時序入冬可見楓、槭、落羽松富有層次的紅與黃，青蔥茶園起伏綿延。 •健康飲食的基本——減鹽、糖、脂質 除了鹽分以外，糖和脂質也不能過量。一個六十克甜甜圈含糖約二十克，已經很驚人了。但是一瓶五百CC汽水，含約六十克的糖，接近三倍。

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