無懼升息！美元短票基金坐享高利率利基

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2023/07/18 第1091期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 新青安貸款要繳的總利息較高根本不划算？ 專家曝關鍵「還款年限」：不能這樣比 他北漂三年月薪50K存不到錢 網一看開銷懂了：真的好辛苦 外幣投資 無懼升息！美元短票基金坐享高利率利基 股市連創新高 印度基金後市續看俏 新青安貸款要繳的總利息較高根本不划算？ 專家曝關鍵「還款年限」：不能這樣比 喬王的投資理財筆記/聯合新聞網 行政院13日拍板通過「新青年安心成家房貸」首購專案，首購族可享1.775%破盤價。示意圖。記者游智文／攝影 很多人評估房貸時，喜歡比較「總繳利息」。 以最近討論度很高的新青安貸款為例，若前三年補貼期間利率1.775%，三年後沒補貼且央行未升息利率為2.15%，那麼1000萬30年的總繳利息大約是345.5萬。 如果你申請的是公教/首購貸款，而且談到地板利率2.06%，那麼1000萬30年的總繳利息大約是341.5萬。(請注意，不見得每個首購族申請一般首購貸款時，都能談到地板利率) 既然345.5萬 > 341.5萬，選擇總繳利息較少的公教/首購貸款，應該會更划算，對嗎？ 老實說，我個人覺得直接比較「總繳利息」沒有什麼太大意義。 為什麼呢？ 主要是因為：你必須「持有到年限結束」，才會真正繳到那個利息！ 所以這段過程中，你不能轉貸、不能賣房、不能提前還款，只能乖乖地正常繳款。 如果真的要仔細精算的話，必須正常還款到第190期，也就是大約15.8年，新青安貸款的總繳利息才會超過公教/首購貸款。 但根據實務上的經驗，大部分人在15.8年之內就可能會換屋賣房，也可能轉貸至其他銀行，甚至很多人會選擇大額還款。 因此，新青安貸款對於多數人來說，其實會繳到的總繳利息沒有這麼高，除非你真的很堅持正常還款超過15.8年以上，才會「略高」於公教/首購貸款的總繳利息。 此外，還有比利息、利率更重要的事，譬如：年限、寬限期、額度、成數都是需要考量的條件，不能只看總繳利息。 這也是為什麼新青安貸款專案通過之後，會受到這麼多人關注的原因，因為對於大部分首購族來說，其實是對買房很有幫助的貸款專案。 Q：看完這篇文章後，你還會覺得新青安貸款的總繳利息比較高，所以不划算嗎？ （想完整了解新青安貸款的細節，可參考此文章） ◎本文內容已獲 喬王的投資理財筆記 授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。 他北漂三年月薪50K存不到錢 網一看開銷懂了：真的好辛苦 綜合報導/聯合新聞網 一名北漂小資男表示自己來台北工作三年了，月薪五萬，但每個月存不到什麼錢。 一名北漂男網友近日發文感嘆，來台北工作第三年了，月薪五萬多但就是存不到錢，最近他有想回南部工作，但一打開求職網站發現薪水更低，他也列出日常生活開銷，包括房租、伙食費、孝親費、保險水電費等，平常自己也有記帳的習慣，但就是感覺人生很無力，許多網友看完他列的開銷費用也紛紛留言安慰說「真的辛苦了。」 男網友在Dcard上以「薪資五萬存不到錢」為題發文，表示自己月薪五萬多，來台北工作三年了，目前每月房租扣掉一萬五，三餐都外食，費用至少也是一萬五，以食跟住來說，開銷大概就三萬了。 他說平常有記帳的習慣，讓自己把不必要花的東西剔除，但一個月最多就是存五千多，感覺人生很無力。最近他有點想回南部工作，但打開人力銀行網站看到的薪水都不滿意，本身又是文科生，覺得念文科的在南部薪水又更低了。有網友問他說兩萬塊跑去哪了？他解釋，有一萬是每個月會給家裡的孝親費，其他則是用來繳保險、水電電信費。 有網友看完留言表示，「我懂你，很多說開銷太大的人，根本不知道在雙北完全靠自己有多辛苦」、「吃一萬五還好吧，台北欸」、「看來看去覺得大家生活都過的很不好」、「那些說吃的花費太高的人，真的每天每餐都吃80塊便當連續30天？不要騙了。」 但也有人不認同，覺得原po根本完全不會省錢存錢還在那邊抱怨，「我月薪43K，台北租房，一個月大概能存15-17K，結論是你過太好」、「想存錢不是開源就是節流啊，如果無法賺更多錢，那就省錢囉」、「吃一萬五根本沒在省錢吧，台北也有便宜的飯啊。」 後來原po也在底下回應，「我不覺得我這樣的消費太爽，我在信義區工作，附近最便宜的便當也大概一百五，有時候晚上得加班到凌晨所以沒辦法住太遠只能住近一點。」其他人則建議孝親費可以再少給一點，或是不要嫌麻煩，三餐有一、二餐可以考慮自己煮，真的會省一點。 無懼升息！美元短票基金坐享高利率利基 記者王皓正／台北即時報導/經濟日報 聯準會可能不需維持鷹派立場繼續升息，很可能在7月底再次升息一碼後便停止，但目前為止，包含聯準會主席鮑爾在內的大多數官員依然認為對� 上週美國CPI、PPI等通膨數據降溫讓投資人鬆了一口氣，因為聯準會可能不需維持鷹派立場繼續升息，很可能在7月底再次升息一碼後便停止，但目前為止，包含聯準會主席鮑爾在內的大多數官員依然認為對抗通膨的行動尚未結束，現在討論降息言之過早，高利率可能還需維持一段時間。而對投資人來說，如何在高利率環境中尋找優質投資標的一直是個重要課題。 富蘭克林證券投顧分析，既然美國仍可能保持高利率一段時間，甚至未來不排除還有升息空間，此時此刻選擇不怕高利率的基金，甚至是「最期待升息的基金」，反而可以坐享高利率和升息的利基。 這種基金便是美元短期票券基金，主要投資在短天期貨幣市場工具，其利率通常會緊緊跟隨美國聯邦基金利率，聯準會升息將使這些貨幣市場工具的利率同步上揚，即使聯準會後續不再升息，而是停留在目前的水準，也仍是近16年來最高，在此一環境下，美元短期票券基金將展現出16年來難得的投資機會。 美元短期票券基金持有的貨幣市場工具包含美國國庫券、短期固定和浮動利率債券、商業本票、浮動利率票券、聯邦政府機構的貼現票據等，大多在1年內到期，甚至可能在1-3個月之內就會到期，是相對股票和債券更安全的投資工具，因為資金能在很會的時間內就還本，也因此信用評級普遍落在A級以上，適合保守型的投資人。 富蘭克林證券投顧表示，在聯準會快速升息的影響下，美元短期票券基金已經不再是過去那種只會被投資人拿來當作資金停泊站的工具而已，目前美國0-3個月國庫券殖利率已超過5%，比起史坦普500指數1.5%左右的股利率以及約3.8%的美國10年公債殖利率，顯然具有吸引力，因此，就算是一般的穩健型或積極型投資人，也能將部分閒置資金配置在美元短期票券基金，除可在場外保持觀望時同時享有高利率的好處外，其機動性也使投資人能在投資機會浮現時幫助動態調整布局。 股市連創新高 印度基金後市續看俏 記者廖賢龍／即時報導/經濟日報 投信發行印度相關股票基金。廖賢龍／製表 受惠印度近期發布強勁的經濟數據，使外資持續強勁的流入股市，印度股市展現連三漲、連三創歷史新高的氣勢，連帶投信發行的印度基金也績效長紅。從短中長期來看，近一季、近半年、近一年、近三年績效，群益印度中小基金以24.68%、25.3%、31.81%、74.23%的好績效，奪下所有基金在各期間的冠軍，表現最出色。 投信法人表示，後市來看，在經濟表現穩健、企業財報改善，以及官方政策的助攻之下，印度市場中長期投資潛力看好，建議投資人不妨以定期定額或分批進場的方式，適度布局印度基金，掌握後續行情。 群益大印度暨群益印度中小基金經理人林光佑表示，基本面來看，印度6月製造業 PMI 錄得57.8，雖較5月有所下滑，但仍為連續第12個月維持在55以上的高水準，持續創下歷史最長紀錄。而印度最新一季 GDP 年增6.1%，較前一季的4.5%明顯上升，主要的驅動因子為固定資本投資增加。 此外，FY23全年 GDP 則年增高達7.2%，高於市場預估的7.0%。在全球景氣放緩之際，印度依舊繳出亮眼的成績單，顯示印度結構性的經濟增長勢不可擋，這也是印度股市再創新高的本錢。 群益印巴雙星基金經理人向思穎指出，印度總理莫迪出訪美國，獲得數家美國大廠投資承諾，美國持續強化印太聯盟，可預期印度將獲得更多投資機會，有利維持印度經濟中長期的高速發展，此利多消息提振市場投資情緒。加上外資持續加碼，內資同步回流，吸引外資持續買超，自3月起已連續買超四個月。整體而言，現階段印度股市資金仍充沛，加上全球股市多頭氛圍尚未結束，看好後市仍有表現機會。 •為何華碩傳裁員800人 不少股民罵聲連連？ 6月12日，全球第五大筆電品牌、第一大主機板廠的華碩，連續被爆出組織大整併、高層異動、裁員八百人的傳聞。明明，華碩還是一家股價逾3百元、市值超過兩千三百億元的公司，今年第一季更超車宏�痋]Acer）、搶下全球個人電腦（PC）第五大廠，它，究竟何以至此？ •打破租金天花板！韓國如何讓更多人租得起房子？ 近年，韓國「可負擔租賃住宅」的方案越來越多元，透過整合多組織與多樣經費來源以分擔降低風險與個體成本，讓租賃制度更加穩定。雖然各個執政者提出的政策名稱有差異，卻是逐漸提供不同負擔能力族群可負擔租賃居住空間。

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