一般民眾在規劃退休後家庭財富傳承時，很常忽略婚嫁贈與。金融機構提醒，善用金融機構提供的「信託」規劃家庭財富移轉，既可確保財產依信託契約管理，達到給予受益人的目的，還能幫助子女規劃未來，以及確保子女財產分配權益。
未婚子女若能藉由信託方式，在結婚當年度獲得父母轉贈的財產，除了免稅額增加外，還可以避開財產被列入夫妻剩餘財產分配請求權內。
中信銀行表示，父母在子女結婚登記前後6個月內，贈與財產原本就比較划算，不過是透過金錢直接移轉、或是銀行轉帳，都可以享有當年度多出的100萬元以下婚嫁贈與免課稅額度，若再加上每人每年原本就有220萬贈與稅免稅額，等於子女婚嫁當年度，最多可以享有來自父母任一方各320萬元的贈與稅免稅額。
且如果父母雙方當年同時贈與，等於子女婚嫁當年度的免稅額可高達640萬元。
但如果這時父母立用信託方式轉移財產到子女時，由於信託財產屬於父母贈與子女資金，按法令「受贈取得的財產」不需要列入「夫妻剩餘財產分配請求權」範圍中，信託契約也可以確保舉證為婚前財產，父母更可以幫助自己婚嫁後的子女確保財產權益。
此外，信託還有好處是具有「節稅」功能，銀行主管解釋，信託節稅原理是因為信託財產的權利價值，是經過計算折算後的現值，利用信託可以達到降低贈與總額，詳細計算後，長遠而言的確可以達到節稅目的。
中信銀行建議，父母可以在每年贈與稅免稅額或是婚嫁贈與稅免稅額空間內，將資金撥入信託帳戶，再依照信託契約上的時間點以及條件給付，透過信託方式，可以代收受益人支付醫療費等等，為子女提前規劃受贈資金的用途。
更有甚者，還可以結合投資功能，由父母決定投資標的，例如將信託資金存入活存、定存或是國內外投資標的，為子女做長期理財規劃。
若比較現行家庭資產傳承方案，若透過轉帳或現金將金錢存入子女帳戶，父母無法干預子女使用帳戶權限，且子女只要成年後就可完全掌控帳戶，與信託財產具有獨立性，且可以指定信賴的親友等作為監察人，幫忙監督信託資金運用等優點相比，信託仍具有家庭資產傳承部分優勢。
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