短年期養老險 適合保守族

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2013/12/02 第635期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 短年期養老險 適合保守族 利變養老險 賣相變好 旅平險 全程都要買 投保教戰 理賠金搞不清？國壽推線上試算 醫療險 業界力推日額型 旅平險分三種 出遊有保障 短年期養老險 適合保守族 記者陳怡慈/台北報導/經濟日報 七年期躉繳利變養老險熱賣，富邦人壽執行副總董采苓表示，短年期養老險較適合風險承受度較低客戶投保，建議客戶在選擇商品前，確認自身風險規劃需求，才能確實滿足資產穩健成長並兼顧壽險保障目的。 養老險具有保本性質，投保期間不幸身故，可拿回保額；保障期滿，也可拿回滿期金，其投資報酬率（IRR）通常比存款好一點點，而且可以規劃節省遺產稅，因而成為銀行通路的熱門商品。 董采苓表示，一般來講，利變型養老險主要適合四類族群。包括：一、理財保守，又希望可以兼顧保障者；二、可接受市場利率波動，想參與市場利多機會者。 三、有中短期資金規劃需求，穩健理財低風險；四、月光族強迫儲蓄，對未來規劃可提早準備。 中信人壽也提醒，養老險常被拿來和定期存款做比較，以定期存款來看，提前解約僅是利息打八折計算；養老險則會收取一筆解約費用，相當於本息皆會被打折扣，民眾投保養老險時，需有不短期內解約的打算。 利變養老險 賣相變好 記者陳怡慈/台北報導/經濟日報 預期升息氣氛下，宣告利率有機會走高的利變養老險賣相轉佳，包括中信、富邦、新光等壽險公司都推出七年期躉繳養老險，要讓民眾賺取比銀行存款高一點點的報酬。 中信人壽發言人卓長興表示，利率變動型養老險具有傳統型壽險的死亡給付保障，又有宣告利率帶來的增值回饋分享金，每月領取的機制，適合已小有資產的準退休族或是已一次提領退休金的退休人士。 以40歲男性投保中信人壽「月滿意利率變動型養老險」保險金額300萬為例，躉繳保費新台幣286萬5300元，保險期間享有「保險金額」或「保單價值準備金」擇高給付的身故保障。 保障期滿仍生存者，可領回300萬的滿期保險金，保險期間每月還可享有增值回饋分享金的機會（假設首年度宣告利率為2.7%，預定利率為1.25%，第一年度增值回饋金為每月3,326元）。 利變型養老險的增值回饋分享金，有兩種給付方式，除了可每月現金給付外，也可選擇儲存生息。 以35歲男性購買富邦月月豐沛，保額100萬元、保障期間七年為例，躉繳保費97萬7,500元。保險期間享壽險保障，另有機會享增值回饋分享金，七年滿期還可領回100萬元的滿期保險金。 假設每年宣告利率都是2.7%，宣告利率與預定利率的差額，可作為增值回饋分享金，若選現金給付，七個年度合計可領12萬1608元；若選累積儲存生息至當年底，可滾入保單價值準備金，七個年度下來合計13萬3,566元。 旅平險 全程都要買 記者邱煜婷/台北報導/經濟日報 出遊投保旅平險，讓旅程更有保障。 （本報系資料庫） 年底旅遊旺季即將到來，不少旅遊勝地打著濃濃的耶誕節氣息，吸引民眾光顧。保險業者提醒，民眾雖已逐漸習慣，出國前要購買旅行平安險，保障海外旅遊安全，不過利用刷信用卡繳團費，獲得的旅行平安險保障仍不足夠，建議還是要依照旅遊天數購買足額保障。 為了吸引消費者刷卡購物，不少信用卡業者多與產險、壽險業者合作，提供刷卡繳旅遊團費八成以上時，就享有百萬元、千萬元的旅遊平安險。 不過，保險業者提醒，市面上信用卡附贈的旅行平安險，保障範圍通常有限，多只保障搭機、搭車等公共交通運輸工具前後的特定時數內，因特定交通工具發生的事故而導致意外死亡或傷殘的保障，並非旅遊全程都有旅遊保障。 因此，保險業者建議，因為旅遊平安險投保方式相當便利，只要先加入壽險公司相關會員，甚至出國前一小時都能用電話輕鬆投保，加上就算一趟到美、歐十多天的旅程，全程旅行平安險保險金額也不大，建議還是購買全程的旅行平安險，就能保障在旅行途中，碰上意外的狀況。 另外，壽險業者表示，如果有需要，也可以再加購海外急難救助，及代墊醫療費用的服務，讓旅遊能夠有更多保障。 也因為旅遊平安險投保方式便利，業者也表示，因為近年國內旅遊也傳出不少意外事件，建議民眾在國內旅遊時，也別疏忽旅遊平安險的保障。 理賠金搞不清？國壽推線上試算 記者葉憶如╱台北報導/聯合晚報 生病住院、發生意外傷害，苦惱不知如何向保險公司申請理賠金嗎？國內保險龍頭國泰人壽今日宣布正式推出國內首創業界住院理賠金線上試算。在官網「理賠專區」，特地將保戶重視的各項理賠環節，一次整合於專區內頁，包括線上理賠申請、住院理賠金線上試算、理賠進度/紀錄查詢等8項功能，服務項目不但居業界之冠，更是保戶查詢理賠作業的好幫手。 許多保戶在保險事故發生後，經常不知如何著手後續理賠申請，為此國泰人壽特地於公司官網新增建構「理賠專區」，除了可供保戶聯繫指定服務人員，更完整建構了理賠線上申請、理賠進度與紀錄查詢、理賠金試算及其他附加服務等，對保戶來說除可減少於茫茫網海中網路搜尋或電話查詢的時間，也能因此提高理賠作業效率。 舉例來說，在國人投保率突破220%的當下，不少保戶手上都有多張保單，但面對保險事故時，卻往往忘了自己投保哪些險種？不確定這次事故能申請到多少保險理賠？為了方便保戶即時掌握理賠可給付內容，國泰人壽「理賠專區」首創國內保險業界住院理賠金額簡易試算服務，保戶只要輸入事故與住院日期，系統即可迅速自保戶目前有效保單中，自動試算出住院理賠金額（但實際領取金額仍依條款約定為準），讓保戶及早掌握相關訊息，以利後續個人規畫。 此外，國泰人壽「理賠專區」線上理賠申請，也提供保戶線上簡易填寫理賠事故資料，及列印理賠申請書功能，同時還可進行應備文件查詢，讓保戶輕鬆完成理賠申請手續；專區中並設有保戶常見問答，以簡單清楚的Q&A，便利保戶搜尋理賠問題。 醫療險 業界力推日額型 記者邱煜婷/台北報導/經濟日報 為杜絕被保險人在急診室苦撐六小時以上，只為換取保險金，反倒造成醫療資源浪費，新版「急診室條款」最快明年2月上路。「急診室條款」改採實支實付，開始有保險業以此為銷售手法，刺激日額型醫療險銷售。 過去部分被保險人為了申請醫療險理賠金，往往滯留醫院急診室，待滿理賠時數時請領保險金，此舉造成其他有需求的患者、醫師相當程度的困擾。 金管會的新條款宣布後，中國人壽副總洪祝瑞表示，醫療險的銷售狀況，的確比7、8月來得好，但根據以往經驗，通常第4季的醫療險銷售狀況都較好，主要是受到壽險公司年底獎金績效的激勵而增加，因此今年年底醫療險的銷售狀況，是否因新版條款即將上路而影響銷售的變化，有待觀察。 南山人壽表示，醫療險是全面的保障，一般來說民眾購買醫療險的目的，主要希望在住院、動用到醫療資源時，能夠有比較好的照顧，不會是為了預期自己會進急診室，而能夠領取保險金。通常會影響醫療險銷售的狀況，通常只會出現在像是之前H1N1新型流感流行時，民眾會擔心自己平常購買的醫療險需求足不足夠，影響才會較大。 旅平險分三種 出遊有保障 記者葉憶如╱台北報導/聯合晚報 樹林社區大學舉辦美學課程，一行包含師生及家屬共26人，前往東北角龍洞岬灣進行戶外觀摩，遭突如其來的巨浪捲入海中，釀成8死8傷的慘劇，其中幾名學員甚至沒有投保意外險。保險專家表示，民眾應先檢視保單中的意外傷害及意外醫療相關保障，即使在國內短期旅遊，也應有投保旅行平安險的認知。 中信人壽契約部協理張集堯說明，一般國人習慣在出國時才投保旅平險，其實旅平險國內外均適用。一般可分為三個部份。一是旅行平安保險主約。因遭受意外傷害事故，致殘廢或死亡，給付保險金。二是傷害醫療險附約，因遭受意外傷害事故，經合格的醫院或診所治療所實際發生的醫療費用，超過全民健康保險給付部份，給付傷害醫療保險金。三是海外突發疾病醫療保險附約。在國外因罹患突發疾病住院、急診或門診診療時，依在國外實際發生醫療費用給付保險金。 國泰人壽表示，多元化社會的快速變遷，保險公司也針對不同需求設計多類型商品，針對經常需外出洽公商務人士提供強化意外事故的保障，或搭乘陸、海、空等特殊交通工具發生意外時，可額外給付保險金的商品，以提供客戶更周延的保障。國泰人壽建議，民眾應針對自身需求缺口選購合適的商品，並要對購買的保險商品保障內容有正確認知，以確保自身的權益。 中信人壽提醒，「意外傷害醫療」保障是不可忽視的一環，除了一般的「意外醫療保險金日額給付」及「住院手術保險金」之外，更應注重「長期住院保險金」及「意外傷殘扶助金」的意外傷害保障，如因意外傷害事故造成需長期療養，就可以發揮提昇醫療品質的功能。 中信人壽也建議尚未規畫完整保障的民眾，不妨在投保壽險主約時主動附加意外傷害險及意外傷害醫療險，除了在出遊時保平安，也可為日常生活中可能發生的意外多加一層保障。中信人壽建議對於經常旅遊或洽公的族群，搭乘大眾交通工具的風險相對較高，不妨選擇有「特定傷害身故保險金」的意外險。 以投保「永保安康終身保險」為例，被保險人因搭乘空中大眾運輸工具而意外身故者，保險金可高達3倍，搭乘陸上或水上大眾運輸工具時，身故保險金為2倍，甚至在搭乘大廈電梯時都有2倍的身故保險金保障。且這類還本型意外險可兼具儲蓄保本、終身意外保障、意外醫療保障三大功能，只要一張保單，就可以安心一輩子。 •半澤直樹流 瘦身公式 半澤直樹在日劇中對敵人毫不留情地進行復仇計畫，他的「加倍奉還」運用在減肥上，竟然也能得到驚人效果。讓我們從他的勝利哲學中來學習如何消滅肥肉、百倍奉還！ •雷神索爾不能說的秘密 雷神索爾的寶槌不見了，在洛基的幫助下，發現原來是給巨人偷走了，巨人要求用寶槌交換讓美麗的芙蕾雅女神嫁給他，索爾該怎麼解決這次的危機呢？

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