2016年4月20日 星期三

資金潮續燒 只是方向轉彎


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2016/04/21 第276期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌
Money Talks 話題 資金潮續燒 只是方向轉彎
陳美惠 用生命做投資的資深理專
 
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資金潮續燒 只是方向轉彎
林奇芬/《Money錢》雜誌
當世界發生重大危機時,電影中有超人、蝙蝠俠出現,英勇拯救世人。在目前真實世界,則有3大央行總裁扮演超人、蝙蝠俠的角色,成為全球救苦救難的大英雄。

3大央行聯手做多,股市不漲也難。美國聯準會(Fed)3月如預期沒有升息,並將今年升息目標大砍,只剩下2碼空間,比原先預期至少升息4次,足足縮水了一半。另外,日本央行1月底宣告了負利率,引起市場大驚嚇,3月雖然沒有加碼,但還是預留伏筆,表示未來仍有各種可能性。

3月最賣力總裁獎,要頒給歐洲央行的德拉吉,一舉提出6大利多,可說是要5毛給1塊。不僅負利率擴大至負0.4%、QE每月還加碼200億歐元,甚至還有再融資操作,完全不用擔心資金流動性問題。

不過,有點奇怪的是,3大央行資金利多下,只有美元貶值,另外,2個央行全力撒錢的貨幣:歐元、日圓,卻呈現升值走勢。也就是說,歐央、日央的寬鬆行動,並未帶動該國貨幣貶值,支撐經濟成長利多。反而資金紅利跑到別人家去了。

自今年2月中旬以來,由於美國升息機率降低,新興市場貨幣紛紛出現反彈走勢,包括俄羅斯盧布、巴西里拉、印度盧比、東協國家貨幣,升值的幅度都不小,台幣更是在外資持續匯入下呈現強勁走勢。

受到資金潮效益,新興市場貨幣轉貶為升,股市也隨之大漲,台股創下8個月新高、印尼股市創下6個月新高、巴西股市更一舉衝上年線。去年慘兮兮的新興市場,終於出現翻揚走勢。

當然,除了貨幣升值利多之外,更重要的還有原物料價格止跌支撐。包括,布蘭特原油每桶從27美元到目前站上40美元,鐵礦砂、銅礦也呈現反彈走勢,甚至農產品價格也有止跌回升現象。最慘澹的原物料產業,似乎看到一線曙光。

4月中旬產油國將召開會議討論凍產話題,給市場帶來想像空間,即使短時間供需問題不容易克服,但至少讓油價不再「跌跌」不休。油價止跌,讓能源產業債務違約風險降低,也讓產油國財政危機鬆一口氣,降低全球金融市場風險。

過去幾年美、歐、日QE帶動的資金效益,對3大成熟市場帶來不小激勵。但目前美歐日經濟成長似乎面臨到一些阻力,這次寬鬆的資金效益卻反而流向跌深的新興市場,看來,今年投資方向要轉個彎了。

林奇芬小檔案

現職: 《Money錢》及《HouseFun好房誌》雜誌顧問、世新大學講師,並且在鉅亨網部落新世界、Fund DJ 理財達人部落格、Yahoo ! 奇摩理財專家專欄,以及網路家庭基金名家專欄固定發表文章。

著作:著有《第一份收入就投資》、《窮人追漲跌 富人看趨勢》等書

 
陳美惠 用生命做投資的資深理專
撰文:施禔盈/《Money錢》雜誌
晚上9點半,原本坐在電腦桌前恣意逛網站的現任兆豐國際商銀城中分行理財主管陳美惠,忽然精神抖擻,專注的盯著螢幕,原來重量級市場:美股開盤了,「只要看到開盤後股價的跳動,我的靈魂就活起來了!」陳美惠露出自信的笑容。

「她是我看過少數用『生命』在做投資的人。」新光投信投資暨行銷總監、金融研訓院知名講師呂忠達這樣形容陳美惠。

「用生命做投資」的描述真的一點也不誇張,因為14年前,當陳美惠從銀行一般行員轉任專職理專後,她便一頭栽進投資世界、狂學投資知識。

「變成理專後,我晚上幾乎沒怎麼睡覺,平均一天只睡3小時, 這個位置實在太迷人了!」陳美惠回想自2002年起的生活樣貌,沒有顯露疲態,反而散發無限的熱情。

因為熱情,所以她像塊海綿般吸收投資領域的各種知識,光是在金融研訓院,她就上了整整10年的課,晚上去、假日也去,並且上課時辛勤做筆記,下課回到家,也一定把當天的講義讀懂讀通。上到後來,包括呂忠達及汪潔民等名師都央求她不要再跟課了,實在是講義更新的速度不及陳美惠吸收的速度。

另外,她還自費找技術分析大師學習包括量價、均線、KD、型態等研判指標,就這樣做中學、學中覺,之後面對投資市場,她必定從4大面向:總經基本面、資金籌碼面、投資心理學、及技術分析出發,做綜合研判,「只要交叉比對,層層過濾,發現有多個面向都直指同一方向時,就可以做出決策、大膽出手。」

投資勝率百分百 海嘯前精準帶客戶出場

因為學得夠勤、領悟得夠透徹、執行得夠紀律,所以只要陳美惠一出手,勝率幾乎百分百。

最經典的一次是2008年海嘯捲起前,她就已經要她的客戶全數退場,因此海嘯後「理專」所面臨的窘境,一概與她無關。

讓人好奇的是,陳美惠如何神準躲過海嘯的重磅級摧殘?「2008年1月指標已經說話了。」陳美惠記得當時在研訓院上課時,講師呂忠達特別提出一個重點:美國ISM製造業指數已經連續3個月低於代表榮枯的50分界值,再與其他指標相互印證,發現全球市場都位在相對高點,「少賺沒有關係,但千萬不要誤觸地雷。」因著這樣的信念,陳美惠在2008年1月時,就一一通知客戶獲利了結。

事實上,她的彪炳戰役時時上演, 往前追溯,2003年她喊進印度,讓客戶3年時間大賺150%,因此贏得了「印度皇后」的封號,而在2006年接受某周刊專訪時,她還特別點出下一個看好的市場為中國,果然上海A股於2007年10月一舉衝破6000點大關。

投資觸角遍及全世界 職場、個人成績皆優異

若遇到客戶有所質疑時,她絕不會兩手一攤搖頭表示「盡力了!」相反的,她總是鍥而不捨的追著客戶,直到客戶點頭應允為止。2011年5月她分析黃金見高點,南非幣的表現恐會受拖累,立刻在第一時間通知一位在南非經商的客戶,把約上億台幣的南非幣轉換成美元。

但客戶隨即表示,第4季是黃金旺季,沒有轉換的打算,陳美惠不放棄,死纏爛打了3個月,才讓客戶動作。最後證明她的看法沒錯,美元強、南非幣弱,而且還不是普通的弱。

就是這樣的精神,讓陳美惠在銀行的業績一馬當先,得獎無數。而職場出色的她,個人投資成績更是嚇嚇叫。2005年她已經開始接觸美國掛牌的ETF,透過複委託,她將個人的投資觸角遍及全世界。

2005年7、8月間, 她進場買進越南ETF(代碼: VOF),短短1個月時間暴賺1倍出場。陳美惠解釋,會做這樣的投資決策也是綜合研判的結果,「當時上課,聽老師提到越南像印度,一句話點醒了我,回家趕快看線圖,發覺確實有起漲的動能,就出手了。」

15 歲家庭經濟陷困頓 常用10 元打發一餐

2002年起瘋狂學投資,因為栽得夠深,也夠有熱情,因此不論職場業績,還是個人投資都大有斬獲,所以從2006年開始,陳美惠買東西幾乎不用看標價,而那一年她才36歲,已達到眾人渴望的財務自由境地。往後,碰到百貨公司周年慶,她甚至可以刷卡刷上百萬元也不眨眼。

只是對比如今令人欣羨的財富實力,陳美惠也曾經度過一餐以10元打發的勤苦日子。15歲是她人生的分界點,在此之前,因為父親是建商老闆,她的日子完全沒有框架,只管玩樂,是個不知天高地厚的小公主。

但15歲之後,她的生活頓時從天堂掉到地獄,因為父親經商失敗,陳美惠得開始自籌學費,為自己的三餐打算。

「我還記得國中時,全班同學都參加暑期輔導,唯獨我必須打工。」她洗過碗、在咖啡廳內外場服務過、也曾在工廠當過女工,一次,她發傳單投擲信箱時,手指還被銳利的金屬信箱口夾到而血流不止......。

問陳美惠面對生活的驟變,適逢叛逆期,難道沒有脫序或自暴自棄的行為產生嗎?陳美惠淡淡的說,家裡破產後,父親一個過往的建商大老闆,每天去菜市場日租攤位賣女人的裝飾品,幫女人戴耳環,還經常被拒絕,而收攤後第一件事就是關心當天到底有沒有賺錢。「每次看到父親無怨尤的作為,我都禁不住流淚,如果一個大老闆都能屈能伸了,我有什麼好怨的?」


(全文未完)

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