想轉換嗎？檢視保單 找出需求再評估

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2015/03/16 第702期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 中信壽 推保險金分期付 壽險醫療禮遇 別忘申請 投保教戰 想轉換嗎？檢視保單 找出需求再評估 你知道嗎？保險金分期給付 不可提前領 中信壽 推保險金分期付 記者陳怡慈/台北報導/經濟日報 中國信託人壽（簡稱「中信人壽」）指出，響應金管會保險商品創新政策，率先提供保戶保險金分期給付方式的選擇。 具有死亡保險金、滿期金或全殘保險金等一次給付後契約即行終止的傳統型壽險，第一階段將開放部分商品供保戶申請，不需額外支付任何費用。 已購買該公司商品的保戶，可透過保單批註條款，選擇約定之比率、保證期間或保證金額，依照個人或照顧家人的需求，變更保險金領取的方式，分期給付年金受益人，讓保險金受到最妥善的運用。 中信人壽商品發展一部副總賴玉菁說明，選擇保險金分期給付方式的機制，主要在讓要保人可以預先規劃保險金運用，確保理賠金可發揮照顧受益人的目的。 例如：重大事故如空難，夫妻雙雙罹難，留下未成年子女與鉅額保險金，子女監護人可能不當使用保險金；或是家有身障或智障兒的父母，年事漸高，子女照護成為放心不下的牽掛，若事先安排好將保險金年金化，即可避免上述遺憾，跨越時空繼續照顧遺孤，將愛延續給下一代。 壽險醫療禮遇 別忘申請 記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報 時序進入乍暖還寒的春天，不只得避免染上感冒，患有心血管疾病的民眾更須多加注意。壽險業者建議，民眾可善用保險公司的醫療保健禮遇，照顧自身健康。 以中壽為例，提供保戶「中壽分享卡」除吃、喝、玩、樂的優惠活動外，亦有醫療保健禮遇，協助保戶就醫檢查。中壽副總蘇錦隆表示，若保險費達繳費門檻一定水準，另可申請「中壽尊榮卡」，可享國內癌症治療權威--和信治癌中心醫院提供門診掛號費、病房費、診察費、護理費及癌症暨健康篩檢等自付金額部分費用優惠。 此外，有心血管等慢性疾病的中壽保戶及家屬，若不想在冷天出門領連續處方箋藥品，亦可打電話到政昇藥局，要求合格專業藥師送藥到指定地點，不必跑到醫院排隊領藥。 國泰人壽近一年來積極推動保戶健康管理理念，除推出保單結合遠距照護、醫療理賠金直接抵繳住院醫療費用等服務外，並與國泰健康管理合作推出市場首件保單結合健康管理服務專案「金健康尊榮健康加值服務專案」，主體為「金健康養老保險」，保戶投保後，在保險期間加贈國泰健管的「金健康健康管理服務」，由主任級專科醫師、資深健康管理師及營養師，為保戶量身打造健康管理計畫。 想轉換嗎？檢視保單 找出需求再評估 記者孫中英/台北報導/聯合報 「我的保單到底要不要轉？」許多保戶怕選擇保單轉換後，可能不划算，中國人壽建議可採三步驟檢視，先做保單健診、找出真正需求點，再做適合度評估。 中國人壽副總經理蘇錦隆說，保險並非買了就好，隨著不同人生階段調整，才能發揮風險轉移功能；保單轉換較適合中高年齡層，此時家庭結構改變，責任減輕，保障結構也要調整，所以先做保單健診。 蘇錦隆說，中高年齡保戶檢視保單時，建議應以退休規劃為目標，從中找出需求點，例如先確定還有幾年退休，退休後存款與資產配置是否足夠生活所需；若發現不足，原本為家庭保障所投保的終身壽險，因為功能性減低，就考慮將既有的壽險保障透過保單活化，轉換為年金險或其他醫療險種。 蘇錦隆說，檢視完保單找出需求點後，若需要補強退休規劃，可聯繫自己的壽險公司，看有無提供保單轉換，壽險公司會進行適合度評估與試算。 以中壽為例，符合申請保單活化專案資格保戶，轉換前須先透過填寫功能性契約轉換適合度評估確認書，以及轉換後保障試算，確定是否符合轉換條件。 富邦人壽總經理陳俊伴指出，保單活化就像「舊金換新金」，利率高的舊保單如同早年買的金飾，雖保值，但可能不符合「當下」需求；且過去市場沒有長期照護觀念，沒有長看險、類長看險。保戶若邁入中高齡才買長看險，保費較貴，若能以原保單轉換，除可回溯原保單投保年齡，且選擇轉換的專屬商品預定利率會比現行同類保單更高，保單轉換會比直接買新保單的保費更優惠。 你知道嗎？保險金分期給付 不可提前領 記者孫中英/台北報導/聯合報 金管會農曆年後開放壽險保單可提供保戶「保險金分期給付」，各公司陸續推出商品。中國信託人壽是針對「既有保單」增加批註，提供保險金「分期」給付選項，南山人壽則發行一張「分期給付」保險金新保單，全球人壽也表示，將推出分期給付保單。 南山人壽資深副總經理王瑜華表示，以往傳統壽險的身故、全殘、滿期保險金，都是「一次整筆給付」給身故受益人或被保險人；保險局此次是開放，一次給付可改為分期給付，例如可「定期給付或定額給付」，讓保險金給付方式更多元。 南山表示，已推出市場首張保險金分期給付保單，這張終身壽險的身故、全殘保險金，可採「定期給付」。保險金分期給付最大好處，是能避免保險金受益人拿到一大筆保險金後，不會因為「不善理財、不當運用、遇到詐騙或衍生出其他財務糾紛」，讓保險金的照顧美意無法發揮。 王瑜華表示，按照法規，當保險金開始分期給付前，要保人還可彈性調整保險金受益人、分配比率和給付年期，但當事故發生、保險金開始給付後，不能再調整，也不能做保單解約或質借。 中國信託人壽表示，已開放部分「既有保單」，可透過保單批註方式，提供保戶保險金分期給付選項，已購買這些商品的保戶，可依照個人或照顧家人實際所需，選擇分期給付約定的比率、保證期間或保證金額，而選擇保險金分期給付，不須再額外支付任何費用。 另提醒保戶注意，金管會雖開保險金分期給付，但不代表可以「提前」給付，還是要等到發生保險事故，例如被保險人死亡時，壽險公司才能給付保險金。 •「基金教母」蕭碧燕投資策略大公開 在全世界黑天鵝滿天飛的情況下，一向主張定時定額投資基金，作為個人理財最佳工具的基金教母蕭碧燕，強調更要謹守投資紀律，才能在金融變局中趨利避害，趨吉避凶。 •輕鬆搞定職場人際關係 就靠「不累工作術」 職場像戰場，不僅要和工作搏命，還得應付暗地放冷箭的惡魔同事、歇斯底里的怪獸同事…。「不累工作術」讓你搞定職場人際關係，避免身心俱疲。

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