2013年4月19日 星期五

公股銀行推人民幣定存 1年期利率逾2.5%


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2013/04/16 第595期 訂閱/退訂看歷史報份直接訂閱
銀行區專題 公股銀行推人民幣定存 1年期利率逾2.5%
人民幣理財 愈來愈多元
借款竅門 信用差 還是可能借不到錢
存款竅門 人民幣存款 2個月吸台幣1359億
人民幣組合商品 銀行最夯理財商品
國銀人民幣 可定存中行
人民幣高利定存商品 兩頭賺
外匯竅門 台幣貶 別急著進場
日圓兌美元 將向100叩關
人民幣對台幣 直逼5字頭

銀行區專題

公股銀行推人民幣定存 1年期利率逾2.5%
記者羅兩莎/台北報導/聯合報
彰化、第一、台灣銀行等近期陸續推出人民幣定存利率優惠專案,加碼後6個月期定存利率達2%,1年期利率超過2.5%。

銀行主管說,最近想要存人民幣的人不妨「貨比三家」,應可爭取到1年期2%、甚至超過2.5%的「高息」方案。

銀行業者指出,因各銀行都在規劃發行「寶島債」,潛在人民幣資金需求增加;再者,目前各銀行把吸收到的人民幣,轉存到大陸的中國銀行台北分行,1年定存利率高達3.15%到3.18%之間,資金有合理去化管道。

銀行主管說,為加強吸收人民幣存款,各大銀行紛紛透過推出優惠專案、利率加碼等方式,間接拉高人民幣定存利率,吸收客戶上門。

彰銀即日起到5月底,凡單筆存款達人民幣2萬元(近10萬元台幣),即適用利率加碼優惠方案,加碼後6個月期定存利率為2%,1年期2.5%、2年期2.7%。

一銀今起調高3個月期以上人民幣定存利率0.2至0.3個百分點;調整後利率為:3個月1.38%、6個月1.68%、1年期1.98% 。

華銀目前是針對大額存款戶採議價方式,以目前市場行情,1年期利率可望達到2.5%。

此外,台銀即日起至5月底止,推出匯率和利率雙優惠方案,民眾若透過網路銀行結人民幣,可享0.3%的匯率優惠;以台幣兌人民幣昨天即期匯率為4.861元台幣計算,優惠後匯率為4.847元台幣。

在利率優惠方面,台銀指出,民眾若透過網路單筆結匯達人民幣2萬元,可享加碼0.75個百分點優惠。以1個月期為例,牌告利率為0.7%,加碼後利率為1.45%。

另外,民眾若透過網路或臨櫃存款達到人民幣10萬元(約新台幣50萬元),台銀主管表示,加碼幅度即提高到1個百分點,以1年期牌告利率1.1%計算,加碼後利率為2.1%。


人民幣理財 愈來愈多元
文/呂淑美/經濟日報
人民幣相關理財產品,從5月國內第1檔人民幣計價基金展開募集,將邁入另一新里程碑,不但各金融業磨刀霍霍準備搶食人民幣商機,很多民眾對人民幣理財商品也有高度興趣 ......

借款竅門

信用差 還是可能借不到錢
記者孫中英/台北報導/聯合報
民間代辦貸款業者昨天指出,銀行公會的免費平台,不會公開各銀行的信用評分系統,也不可能明講「如何幫借款人打分數」,信用弱勢族群還是有可能借不到錢。

105金融法律網主任李國瑞表示,「貸款諮詢免費服務平台」應該是一個大型的資料庫,民眾點選後可看到各銀行的貸款產品利率及手續費。

但是代辦業者都知道,有些銀行較不願貸款給「保全人員」,有些銀行對演藝人員的信用評分很差…,像這些狀況,銀行都不可能公開在網站上。

金管會近年來三令五申,不准銀行接受來自代辦公司的貸款進件,許多銀行發現民眾是找代辦公司借到錢後,都會立即動用「加速條款」,要借款人立即還錢,且馬上解約。

代辦業者說,業界還有「老鼠屎」公司,藉假造借款人「所得或收入」等資料,用欺騙方式向銀行借到錢;但東窗事發後,銀行會被罰,會更嚴密防堵代辦件,讓業者經營環境更惡劣。

不過,代辦業者強調,其實很多找上代辦公司的民眾,不是信用不佳,而是「信用空白」,代辦公司多半會建議民眾先去「培養」信用,例如先辦張信用卡;或儘量保留資金在存款簿上,讓銀行相信當事人具有還款能力。


存款竅門

人民幣存款 2個月吸台幣1359億
記者楊美玲、仝澤蓉/台北報導/聯合晚報
兩岸人民幣匯款大不通?央行昨日特地邀68家國銀進行教育訓練,希望解決台灣匯往中國大陸的人民幣匯款被退匯情況。不過,即使兩岸匯款有退匯情形,依舊打不退台灣資金前往中國大陸趨勢;央行今日中午公布,今年2、3月兩個月,全體銀行透過中國銀行台北分行人民幣結算總金額為342億人民幣(約合1652.5億元新台幣)。2、3月人民幣存款281.34億元(約合1359億元新台幣)。 ......

人民幣組合商品 銀行最夯理財商品
記者李淑慧/經濟日報
目前銀行最熱門的理財商品,非人民幣組合商品莫屬。這類商品連結的是人民幣匯率走向,如果方向看對,期滿就可以得到7%~8%的高配息。但如果看錯,只能拿到相當低的配息,甚至完全沒收益。

投資門檻來看,一般大約要人民幣2萬元,各銀行有不同的規定。中國信託商銀、台北富邦銀行,將連推多檔人民幣組合式商品,玉山、國泰世華、永豐銀、星展、日盛等都陸續加入戰局。

銀行業者解釋,人民幣組合式商品,主要就是「定存」加「衍生性金融商品」,衍生性商品幾乎都鎖定人民幣匯率;當人民幣兌美元升值並大於進場匯率時,可依升值幅度大小,獲得一定報酬率。

以玉山銀上月推的人民幣組合商品為例,標榜若人民幣兌美元升值大於進場匯率0.02元時,報酬最高8%,為市場之冠。

北富銀表示,由於市場對於人民幣長期升值的趨勢普遍看好,一般投資人也都能接受較長天期的人民幣理財商品。該行在2月底推出第一檔人民幣組合商品,熱賣人民幣7,000多萬,3月初第二檔人民幣組合式商品銷售量更一舉突破人民幣1億元。因此,該行將持續推出人民幣理財商品,在商品到期時,只要當時的匯率符合一定的條件,投資人即可獲得相對應的收益。

應注意人民幣組合商品不受存款保險的保障,且因涉及人民幣匯率,故投資報酬可能受人民幣匯率風險的影響,民眾在申購前請務必注意相關風險後再進行投資。


國銀人民幣 可定存中行
記者陳美君/台北報導/經濟日報
國內人民幣清算行──中國銀行台北分行昨(11)日捎來利多,3月起國銀可將人民幣資金,以定存方式存在同業存款中,1年期定存利率接近3%,比香港只能存放在活存、利率0.629%優惠許多,可大幅提升參加行的收益。

央行指出,為避免國銀調撥人民幣資金出現流動性問題,中行台北近期將推出「透支」服務,國銀可拿存放在中行台北的人民幣定存質押、取得所需資金,這服務僅限台灣,香港並無這項服務。

人民幣業務上路兩個多月,中央銀行昨天舉辦人民幣業務說明會,邀請68家銀行、逾300名銀行業者共襄盛舉。央行會中宣布兩個調整方向,包括放寬企業跨境貿易結算相關規定,但運輸與保險的服務貿易結算,須暫時排除在平倉交易之外。

央行表示,為增進企業透過清算行進行平倉交易的意願,特別放寬跨境貿易業務規定,相關證明文件不再以貿易提單正本,做為唯一交易憑證,而是改由發票或提單的正本或影本皆可證明。


人民幣高利定存商品 兩頭賺
記者陳怡慈、夏淑賢/台北報導/經濟日報
新台幣兌人民幣匯率即將觸碰5字頭大關,大型行庫統計,自2月6日國內外匯指定銀行(DBU)開辦人民幣業務以來,新台幣對人民幣匯率約貶值2%,當時就開始換人民幣存高利的民眾,的確利率與匯率兩頭賺,中間即使有短期小套的,現在也已解套。 ......

外匯竅門

台幣貶 別急著進場
呂淑美/經濟日報
今年以來,人民幣與新台幣間的交叉匯率大漲約4%,對於農曆年前大舉轉進人民幣定存資產的民眾來說,匯率、利率兩頭賺,未來人民幣還會有這番漲勢嗎?

受到日本採取寬鬆貨幣政策,引發日圓重貶,帶動這波亞洲貨幣競貶速度相當快,新台幣兌美元匯價也在近日曾跌破30元大關,使得台幣與人民幣交叉匯率也呈現貶值。

銀行財富管理主管指出,由於近日新台幣匯率貶值速度及幅度都不小,速度也相當快,雖然市場認為日圓還會續貶,但央行應不樂見新台幣大貶,建議若手中還沒有買進人民幣資產,不要急著在台幣急貶時進場。

銀行財管主管表示,未來人民幣還會有更多理財商品出來,選擇性會更多,同時,銀行為了快速建立資金池,優惠人民幣定存方案還是會持續推出,建議可視新台幣貶勢趨緩後再進場。


日圓兌美元 將向100叩關
記者羅兩莎/台北報導/聯合報
日圓兌美元匯率昨天再挫低,最低摔到1美元兌99.84日圓,即將叩關100日圓,創下4年新低價。

在日圓一路狂貶、台幣則走升帶動下,昨天日圓兌台幣匯率摜破0.3元台幣大關,盤中一度殺到0.2998元台幣低價,累計今年以來日圓對台幣貶值13%。

大型銀行交易員說,日圓近期就有機會往「百元俱樂部」邁進,準備赴日旅遊的人,越晚結可能越划算。

匯銀人士指出,在美元走弱及外資匯入激勵下,昨天台、韓、新等三大亞幣均走揚,台幣盤中一度升值逾8分,到29.912元高價;尾盤央行進場打壓,終場以29.98元收盤,升值1.8分,成交量僅8.2億美元。

同時,韓元也擺脫過去近1個月以來的貶值格局,昨天在韓國央行宣布維持原利率不變等激勵,出現強勁升值走勢,終場升破1美元兌1,130韓元大關,以1129.1元收盤,升值0.58%。


人民幣對台幣 直逼5字頭
記者陳美君/台北報導/經濟日報
南北韓戰事緊繃,加上日本祭出超強力寬鬆貨幣政策,亞洲貨幣匯價面臨重新洗牌。新台幣兌美元匯率周一貶破30元大關,惟人民幣匯價相對穩定,促使新台幣兌人民幣牌告匯率即將貶破5元大關。

匯銀主管進一步指出,若日圓兌美元貶破100大關、韓元續下挫,新台幣匯率下測30.5元,不排除人民幣牌告很快能見到「5」字頭。

回顧上一波人民幣匯價牌告突破5元大關,是在2009年元月,當時的背景是國際金融海嘯爆發,導致新台幣迅速貶值,;而昨(8)日美元兌人民幣匯率停留在人民幣6.2024元,台灣銀行掛出的人民幣牌告價卻飆高,主要也是受新台幣匯率重挫影響。

今年以來新台幣兌美元匯率貶值3.14%,人民幣兌美元則是升值0.5%,兩貨幣走勢背道而馳,促使人民幣與新台幣間的交叉匯率飆漲。匯銀主管認為,以目前的狀況,很難預期人民幣會有大幅升值的情形出現,畢竟目前境內外人民幣的價差,並未明顯拉開。

根據過去經驗,只有市場強烈預期人民幣升值時,境內外人民幣價差才有大幅拉開的情況,但目前為止,境內外人民幣的價差始終維持在100個基本點以內,幅度不大,顯示市場並未強烈預期人民幣升值,以此研判,短期人民幣走勢,還是以緩升的機率較高。

匯銀主管表示,在日本央行加大寬鬆力道後,日圓兌美元大幅貶值,相對於人民幣匯率相對強勢,中國的出口商將承受報價競爭壓力。

市場預期在日圓貶勢尚未結束前,人民幣匯率就算升值,幅度也不會太大,何時突破5元大關,最關鍵的還是新台幣匯率貶值的速度。


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