2015年3月16日 星期一

想轉換嗎?檢視保單 找出需求再評估


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2015/03/16 第702期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 中信壽 推保險金分期付
壽險醫療禮遇 別忘申請
投保教戰 想轉換嗎?檢視保單 找出需求再評估
你知道嗎?保險金分期給付 不可提前領

今日財經頭條
中信壽 推保險金分期付
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
中國信託人壽(簡稱「中信人壽」)指出,響應金管會保險商品創新政策,率先提供保戶保險金分期給付方式的選擇。

具有死亡保險金、滿期金或全殘保險金等一次給付後契約即行終止的傳統型壽險,第一階段將開放部分商品供保戶申請,不需額外支付任何費用。

已購買該公司商品的保戶,可透過保單批註條款,選擇約定之比率、保證期間或保證金額,依照個人或照顧家人的需求,變更保險金領取的方式,分期給付年金受益人,讓保險金受到最妥善的運用。

中信人壽商品發展一部副總賴玉菁說明,選擇保險金分期給付方式的機制,主要在讓要保人可以預先規劃保險金運用,確保理賠金可發揮照顧受益人的目的。

例如:重大事故如空難,夫妻雙雙罹難,留下未成年子女與鉅額保險金,子女監護人可能不當使用保險金;或是家有身障或智障兒的父母,年事漸高,子女照護成為放心不下的牽掛,若事先安排好將保險金年金化,即可避免上述遺憾,跨越時空繼續照顧遺孤,將愛延續給下一代。

 
壽險醫療禮遇 別忘申請
記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報
時序進入乍暖還寒的春天,不只得避免染上感冒,患有心血管疾病的民眾更須多加注意。壽險業者建議,民眾可善用保險公司的醫療保健禮遇,照顧自身健康。

以中壽為例,提供保戶「中壽分享卡」除吃、喝、玩、樂的優惠活動外,亦有醫療保健禮遇,協助保戶就醫檢查。中壽副總蘇錦隆表示,若保險費達繳費門檻一定水準,另可申請「中壽尊榮卡」,可享國內癌症治療權威--和信治癌中心醫院提供門診掛號費、病房費、診察費、護理費及癌症暨健康篩檢等自付金額部分費用優惠。

此外,有心血管等慢性疾病的中壽保戶及家屬,若不想在冷天出門領連續處方箋藥品,亦可打電話到政昇藥局,要求合格專業藥師送藥到指定地點,不必跑到醫院排隊領藥。

國泰人壽近一年來積極推動保戶健康管理理念,除推出保單結合遠距照護、醫療理賠金直接抵繳住院醫療費用等服務外,並與國泰健康管理合作推出市場首件保單結合健康管理服務專案「金健康尊榮健康加值服務專案」,主體為「金健康養老保險」,保戶投保後,在保險期間加贈國泰健管的「金健康健康管理服務」,由主任級專科醫師、資深健康管理師及營養師,為保戶量身打造健康管理計畫。

 
投保教戰
想轉換嗎?檢視保單 找出需求再評估
記者孫中英/台北報導/聯合報
「我的保單到底要不要轉?」許多保戶怕選擇保單轉換後,可能不划算,中國人壽建議可採三步驟檢視,先做保單健診、找出真正需求點,再做適合度評估。

中國人壽副總經理蘇錦隆說,保險並非買了就好,隨著不同人生階段調整,才能發揮風險轉移功能;保單轉換較適合中高年齡層,此時家庭結構改變,責任減輕,保障結構也要調整,所以先做保單健診。

蘇錦隆說,中高年齡保戶檢視保單時,建議應以退休規劃為目標,從中找出需求點,例如先確定還有幾年退休,退休後存款與資產配置是否足夠生活所需;若發現不足,原本為家庭保障所投保的終身壽險,因為功能性減低,就考慮將既有的壽險保障透過保單活化,轉換為年金險或其他醫療險種。

蘇錦隆說,檢視完保單找出需求點後,若需要補強退休規劃,可聯繫自己的壽險公司,看有無提供保單轉換,壽險公司會進行適合度評估與試算。

以中壽為例,符合申請保單活化專案資格保戶,轉換前須先透過填寫功能性契約轉換適合度評估確認書,以及轉換後保障試算,確定是否符合轉換條件。

富邦人壽總經理陳俊伴指出,保單活化就像「舊金換新金」,利率高的舊保單如同早年買的金飾,雖保值,但可能不符合「當下」需求;且過去市場沒有長期照護觀念,沒有長看險、類長看險。保戶若邁入中高齡才買長看險,保費較貴,若能以原保單轉換,除可回溯原保單投保年齡,且選擇轉換的專屬商品預定利率會比現行同類保單更高,保單轉換會比直接買新保單的保費更優惠。

 
你知道嗎?保險金分期給付 不可提前領
記者孫中英/台北報導/聯合報
金管會農曆年後開放壽險保單可提供保戶「保險金分期給付」,各公司陸續推出商品。中國信託人壽是針對「既有保單」增加批註,提供保險金「分期」給付選項,南山人壽則發行一張「分期給付」保險金新保單,全球人壽也表示,將推出分期給付保單。

南山人壽資深副總經理王瑜華表示,以往傳統壽險的身故、全殘、滿期保險金,都是「一次整筆給付」給身故受益人或被保險人;保險局此次是開放,一次給付可改為分期給付,例如可「定期給付或定額給付」,讓保險金給付方式更多元。

南山表示,已推出市場首張保險金分期給付保單,這張終身壽險的身故、全殘保險金,可採「定期給付」。保險金分期給付最大好處,是能避免保險金受益人拿到一大筆保險金後,不會因為「不善理財、不當運用、遇到詐騙或衍生出其他財務糾紛」,讓保險金的照顧美意無法發揮。

王瑜華表示,按照法規,當保險金開始分期給付前,要保人還可彈性調整保險金受益人、分配比率和給付年期,但當事故發生、保險金開始給付後,不能再調整,也不能做保單解約或質借。

中國信託人壽表示,已開放部分「既有保單」,可透過保單批註方式,提供保戶保險金分期給付選項,已購買這些商品的保戶,可依照個人或照顧家人實際所需,選擇分期給付約定的比率、保證期間或保證金額,而選擇保險金分期給付,不須再額外支付任何費用。

另提醒保戶注意,金管會雖開保險金分期給付,但不代表可以「提前」給付,還是要等到發生保險事故,例如被保險人死亡時,壽險公司才能給付保險金。

 
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