2014年6月16日 星期一

新鮮人保險 一步一步來


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2014/06/17 第663期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 三明治族 團險補強保障
旅平險升等 玩得心安
投保教戰 新鮮人保險 一步一步來
青壯族 花小錢「保」障大

今日財經頭條
三明治族 團險補強保障
記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報
礁溪鄉月眉坑瀑布日前發生37歲溯溪教練捨身救學員不幸溺斃事件,而此階段的上班族通常是家庭責任最重的「三明治族」。壽險業者建議,善用公司提供的團險,可以較低的保費支出,拉高家庭保障,且年齡愈高愈划算。

根據衛生福利部最新統計,事故傷害占25至44歲國人十大死因第三位,可見青壯年族群需多注意事故傷害發生的風險。中壽資深協理蘇錦隆表示,三明治族應在可負擔的費用內著手規劃自身的保障,進而分散人生風險,再搭配公司提供的團險,補強健全自身保障。

蘇錦隆進一步說,一般壽險保單依被保險人年齡、性別有不同費率,但團險是「一包」的概念,不因年齡而有差異,費率與投保團體的產業別、損率關聯度較高,因此上班族可以多多利用團險。以他個人為例,便將全家人可買的團險額度都「買到頂」。他也提醒,團險與個人保險不同,團險通常提供的是定期的保障而非終身保障,且以1年期商品居多,再者,隨員工職務等級不同而有不同的保障內容,非能完全依自身需求來投保;且若將來更換公司,新的就職單位不一定有提供團險,因此團險適合做為補強保障,而不是唯一的保障。

張先生(化名)在道路施工大型機具買賣公司擔任中階主管職務已有十幾年,某日執行公務時,不慎從大型機具失足跌落至地面,造成頭部鈍創,雖經手術治療,仍因肺炎併中樞神經衰竭身故。

 
旅平險升等 玩得心安
文/陳怡慈/經濟日報
圖/經濟日報
暑假即將來臨,許多家庭也乘機安排全家旅遊。專家建議,民眾可事先做好旅遊保險規劃,一份完善的旅行平安險必須要有全方位的保障,讓全家可以玩得更安心。大型壽險公司主管指出,完善的旅行平安保險,應該包含傷害醫療、海外突發疾病醫療等保障。保障期間應該是全程的,而非僅限於搭乘飛機、遊覽車、船等大眾運輸工具的時段。

民眾刷卡買機票時,銀行信用卡附贈的保險,已將搭機途中的風險涵蓋在內,例如,身故給付按卡別,從500萬到6,000萬元不等,但並非全程均有此保障;相較下,保險公司賣的旅平險,則是全程都有保障。南山人壽今年主打國際支援服務,只要投保該公司旅平險,海外旅遊時就可享有多項國際支援服務,包括24小時服務專線,由專人提供保戶最及時的協助與服務,還有醫療、旅遊、法律諮詢及5,000美元以內的住院費用擔保/代墊等服務。

如果保戶在海外發生緊急事故,南山人壽將負擔5萬美元(VIP保戶10萬美元)以內的「海外緊急事故」處理費用,包括醫療轉送、安排未成年子女回國、親友前往探視等服務。旅平險也可強化意外傷害保障,部分壽險公司針對重大燒燙傷醫療給付、傷害醫療給付、海外突發疾病住院/門診/急診醫療給付,以附加條款方式,讓保戶可彈性規劃。

針對特定高醫療費用地區,某些旅平險也提高海外突發疾病醫療保險金的給付比率,上限最高可達300%。另外,明台產險建議,民眾可加保「旅遊綜合保險」,除了意外傷害保障,還包括旅遊不便保障,可補償保戶因班機延誤、行李遺失、重要文件或護照遺失、遭竊等意外事故所造成的額外損失。

 
投保教戰
新鮮人保險 一步一步來
文/邱煜婷/經濟日報
畢業驪歌響起,年輕學子將踏上人生新旅程,這群將進入職場的社會新鮮人,面臨22K低起薪,不免擔心微薄薪水如何有餘力投資自己。

國泰人壽指出,不管領多少K,只要做好所得配置與財務規劃,掌握先理債再理財原則,小錢也能變大錢。

據教育部資料指出,近十年高中職以上就學貸款人次約增加113%,顯示愈來愈多新鮮人,畢業時就已負債。

國泰人壽建議,社會新鮮人應該「先理債,再理財」,並把握「收入減掉儲蓄,等於支出」的原則,薪資收入先扣除貸款償還費用,再扣除儲蓄,所剩金額才能當作日常生活花費。

另外,儲蓄規劃方面,必須首重風險保障,其次才是投資理財規劃。

國泰人壽營業企劃部經理陳萬祥表示,運用保費較便宜的定期險,搭配投資與保障兼顧的投資型保險,也能打造專屬社會新鮮人的完整保障。

以22歲女性投保為例,年繳保費9,016元,平均一天只要25元,就能獲得全方位醫療和意外保障,建議商品組合為「國泰人壽永康手術醫療定期健康保險」搭配「永健住院日額健康保險附約」、「新真全意住院醫療健康保險附約」、「新全方位傷害保險附約」,保戶可擁有100萬元意外死殘保障、住院醫療保險金每日最少1,500元、手術醫療保險金單次1,250元到8萬元,及意外傷害醫療實支實付3萬元限額、住院醫療實支實付10萬元限額等。

國泰人壽提醒,社會新鮮人在有限的預算之下,應該先建構起醫療及意外傷害的保障,之後再視經濟能力與需求,逐步打造終身保障。

 
青壯族 花小錢「保」障大
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
圖/經濟日報提供
新光人壽昨(16)日表示,青壯族常因預算不多而捨棄保險規劃,其實是錯誤觀念。愈是經濟不穩,愈應該注意風險,可透過變額壽險與定期手術或防癌健康險附約,花小錢來打造人生保護網。

根據衛生福利部2012年的統計,意外跟惡性腫瘤是青壯族群 (25∼44 歲)十大死因前二名,平均每76分鐘有一人因意外身故,每5分鐘有一人罹癌。

新光人壽建議,如有預算考量,更要精準的把錢花在刀口上,規劃保險時首重「基本保障及投資規劃」。基本保障除了包含壽險及全殘扶助金,最好附加定期手術險或定期防癌險強化保障。屬投資型保單的變額壽險,允許要保人定期定額投入,兼顧保障與投資,除了滿期金或身故/全殘廢保險金外,還提供「給付無次數上限」的全殘扶助保險金。

以30歲小資女,保險金額300萬元,只要每月定額投入2,000元,就能享有專家操作的投資服務,累積長期資產。如不幸因疾病或意外造成全殘廢,每年還可申領全殘扶助保險金36萬元,給付至小資女身故,或其保險年齡達100歲,讓保障更周全。青壯族另可搭配一年期手術健康保險附約,或一年期防癌健康保險附約,均保證續保,最高可續保至80歲。投保首年每月只需負擔345元,即可有日額1,500元的手術險附約及保額100萬的防癌險附約。

 
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