2014年9月25日 星期四

【封面故事】電子錢包兆元商機


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  2014/09/26 第371期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份  |  財訊網站  |  財訊粉絲團
   
  隨經濟來了!
  理財規畫師身分加持 專科生身價暴衝
  智慧型手機熱賣 面板廠卻笑不出來
  免費趨勢論壇「台商布局全球大機會」
   
   
 

走到哪「嗶」到哪的「隨」經濟來了!隨著蘋果Apple Pay把行動支付變簡單,隨處買、隨時買的行動新生活將全面入侵...

   
  拆解iPhone 6帶動電子錢包新革命

9600萬支iPhone 6就是蘋果再度改變世界的武器,這次,要讓智慧型手機取代我們的錢包!從中國大陸百花齊放的行動商務模式來看,長期經營在地內容資訊的台灣網路業者,將有極大優勢崛起,迎接隨時隨地都能買的「隨經濟」時代!

文/朱致宜、馬自明、劉映蘭、廖君雅

9月19日清晨,日本東京,蘋果表參道旗艦店門口的排隊人龍已經長達1公里。為了買到全球首批出貨的iPhone 6,來自不同國家的消費者甘願漏夜排隊,沒買到的人甚至躺在地上哭鬧。1週後,首次擠入第二波開賣名單的台灣也掀起同樣的風潮,三大電信預約網頁一開放就被擠爆當機,根據電信業者預估,年底前,台灣iPhone 6的使用者將突破百萬大關!

台灣使用者將突破百萬大關
iPhone 6行動新生活全面入侵

蘋果就是有這樣的魔力,每每推出新品,總能掀起劃時代的流行風潮。2000年,iPod讓數位音樂顛覆了全球音樂市場;○七年,iPhone則讓智慧型手機成為人們出門必備的生活好幫手;一○年,橫空出世的iPad重棒橫掃電腦產業的主要客戶群。大家無法創造好銷量的新概念、新產品,蘋果總是有辦法讓消費者埋單、成為市場主流。

到了一四年,蘋果再度施展魔力,要藉著9600萬支iPhone 6入侵消費者生活,用「Apple Pay」徹底取代你的錢包!

有了iPhone 6之後,你的生活將慢慢產生巨大改變。昏沉欲睡的辦公室會議中,手機貼心地送來通知,公司附近的日系服飾店正在周年慶促銷,你不用掏出信用卡輸入卡號等資訊,就能在老闆的眼皮下一鍵完成搶購動作。下班後的通勤時間,你一如往常滑著手機尋找晚餐的靈感,你可以選購附近限量特惠的餐廳大快朵頤,也可以先看看住家附近的超市有哪些食材在特價、又有哪些食譜可以參考。無論你選擇哪一項,都不用拿出皮夾,只要拿出手機,在收銀台前的機器輕輕感應,一聲,就完成付款。

同樣是「嗶」一聲付款,手機和悠遊卡卻大大不同。手機是你的信用卡、手機是你的零錢包,而且比你更聰明。它記錄你吃過哪些餐廳,是否超過瘦身目標的卡路里攝取量;它記錄你的超市購買紀錄,提醒你「上禮拜才買過紅蘿蔔,是否還有需要?」、「已經一個月沒買牛奶了,要不要趁特價購買?」甚至,每一次結帳,手機會替你挑選折扣最多的信用卡帳號,超過每月購物金額,手機還會自動提醒你「別太失心瘋」。

蘋果與信用卡產業達成共識,整合手機軟硬體、打通行動購物付款機制的「最後一哩」,任何消費行為都能在手機完成,一支手機就能搞定你的生活。

行動支付愈來愈普及
「隨經濟」浪潮讓你當主人

台灣科技大學教授盧希鵬把這個現象定義為「隨經濟」。

「傳統經濟體中,資源是物料、水、電;數位經濟時代的資源則是0、1符號;但現在,最寶貴的資產是時間。」他認為,手機整合行動支付,影響的不只是金融產業、而是創造一個全新的經濟體系,由消費者掌有主控權,依照自己的需求,隨時隨地透過手機購物。

「實體商店可以是一張紙,貼一張海報就是大潤發;以後商品用完了,再用手機掃一下條碼,連海報都不需要了。」盧希鵬說,傳統電子商務只能觸及30%的人口,社群行銷則可以提升到60%,但隨經濟的概念是「隨時隨地可買」,有手機的人都用得到。

有消費才有市場,行動支付遂成眾家競逐的商機。根據研究機構顧能(Gartner)估計,今年行動支付交易額將高達3250億美元(約9.7兆台幣)。蘋果並非市場先行者,讓消費者透過網路遠端付費,許多公司都做到了,比如谷歌、Paypal、以及在中國紅火的支付寶。但在現實生活中,商家接受哪些付款形式,往往還是由信用卡公司掌握大權。

VISA總經理麻少華說,行動支付最重要的概念就是「減少使用卡號的頻率」。他以Paypal為例,消費者大可選擇在購物車結帳時直接使用信用卡,但為何消費者會選Paypal?「差別就在使用Paypal只須輸入一組帳號密碼!」他補充,在手機輸入16位卡號不但麻煩,還有安全風險。「在網路世界,用帳號密碼取代真實卡號,這就是Token的概念。」

麻少華還分享了發卡行一路推廣行動支付的心得。他說,行動支付濫觴很早,VISA從○七年就開始發展,當時就有許多銀行希望能發展手機交易,但礙於當時智慧型手機滲透率不高,加上感應裝置不夠,未能水到渠成。

另一家發卡機構萬事達卡總經理陳懿文也說,支付不是產業鏈的火車頭,真正的推動者是商店與消費者,有交易行為,支付工具才能派上用場。她強調,「這些新消費模式聽起來可能複雜,是因為大家都沒遇過,一但有了驅動力就會急速往上衝。」

行動支付的應用場景是什麼?什麼功能可以驅動市場金脈?到全球電子商務產業熱錢最集中、用手機做第三方支付如家常便飯的地方──中國北京看看就知道。

行動支付應用好精采
看北京案例就知道

《財訊》採訪團隊挺進在北京舉辦、中國最大的電子商務產業論壇「派代年會」,現場1200位與會成員,全是電商產業副總級以上人物,他們關心的事情,沒有其他,只有「行動商務」。主辦單位派代網創辦人邢孔育說,他在兩年前首次把「行動商務」獨立為專場,當時只有小貓兩三隻參加,今年卻人數爆滿,工作人員忙著把一張張椅子擺進會場,情況完全逆轉。

在北京,已經可以看到包羅萬象的行動商務新應用,將食衣住行大小事打點得無微不至。不想出門吃東西,「易淘食」用手機叫外送食物。不想花時間排熱門餐廳?「搖搖排隊」,在手機上領號碼牌、按照你所在的位置算好出發時間通知你。想開車上路又怕油錢太貴?想搭便車又怕危險?「哈哈拼車」建造了安全又有效率的搭便車服務。想洗衣服又懶得在自助洗衣店等待?「e袋洗」只要把想洗的衣服統統塞到袋子裡,專人收送3天完成。

上述所有案例,沒有方便的行動支付系統,就不可能成真,也讓新進的行動電子商務業者,能與傳統電子商務龍頭們叫勁。中國第二大電子商務平台京東商城執行長沈皓瑜,難得出現在公開場合,他一站上舞台劈頭就表示,他想要併購跟行動搭上線的新創團隊:「做移動(行動)創業的團隊,歡迎與我們的投資部門聯絡。」

事實上,行動支付系統的普及,也讓原本專做特定領域社交平台的網站,有機會跳下來經營電子商務。女性時尚社群「美麗說」轉型切入電子商務,就是一例。原本,「美麗說」專門經營女性時尚社群,本身不賣商品,只提供連結讓消費者按圖索驥連結到淘寶等平台購物。「美麗說」再依照成交金額和淘寶拆帳。由於導購效果很好,網站造訪次數愈來愈高,美麗說也開始做起廣告生意,反而喧賓奪主、引起淘寶顧忌…詳全文

 
   
 
凌空簽名夢想成真 窮博士變億萬富翁
 

兩年前,已在中國上海一家港商資產管理公司工作滿五年的劉思遠,終於下定決心報考中國理財規畫師(CHFP)。為什麼要下決心?因為這張證照所費不貲,就算在中國大陸,最便宜的公定培訓費也要8800元人民幣起跳,還只能考一次。幾經考量,他透過一位已考取的台灣同事介紹,報名了台灣代辦機構的保證班,花了1萬8000元人民幣以及1年的時間讀教材、算考古題、背法規後,去年帶著台胞證和准考證,與10幾位台灣人組團到福建省福州市考試。「其他人是從台灣過去,加上4天3夜的團費,要價10萬元台幣。」他說。 雖然考試沒有要求全程錄影,但每位考生都已被安排好位子,按桌子上貼的小標籤入位,試卷則被放在桌上。場內全都是來自台灣的考生,總共70、80位,除了考理財規畫師之外,報考營養師、心理諮商師等身心服務類執照的也不少。理財規畫師共考3科,1天內便能考完,但基礎知識是100題選擇,90分鐘做完;專業能力則是125題選擇題,120分鐘內做完,最後一科是綜合評審,題型為50題的選擇,而且都是複選式的問答和計算,加上考題有連貫性,一開始算錯,後面就全錯。 更刁難的是,因為是所有職業鑑定混在一起考,偷瞄別人的答案卷沒用,考古題也並非萬能,綜合評審便出了一題題庫裡沒有的題目,他冒著冷汗作答,考完後人也累翻了,2個月後上網查成績,發現自己過了,才真正鬆了一口氣…詳全文

   
     
   
 

智慧型手機熱賣 面板廠卻笑不出來
 

智慧型手機賣得嚇嚇叫,不過日前出爐的面板廠財報卻讓市場跌破眼鏡。不但中小尺寸面板龍頭廠商日本顯示器(Japan Display;JDI)稅後大虧168.34億日圓(約新台幣47億元);而台廠彩晶,第二季淨利下滑逾34%,華映淨利更是只剩下1500萬元。 原因就是,手機面板今年以來的價格跌幅高達20至30%,溜滑梯般的價格,已重創面板廠獲利;更糟糕的是,接下來的下半年,各廠商恐將面臨嚴峻的獲利保衛戰! 「中國內銷市場不振,對手機面板出貨影響很大。」華映總經理林盛昌直言,今年台灣、中國4G LTE陸續啟動,原本市場很期待4G LTE帶來一波智慧型手機換機潮,沒想到由於中國4G發照時間拖到六月,再加上3G手機庫存有待去化,結果,第二季、第三季市場需求受到負面影響…詳全文

   
     
 
 
 
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