首購房貸 公民銀尬優利

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2013/07/30 第610期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 首購房貸 公民銀尬優利 外幣儲蓄 郵局存戶聲聲喚 青創同步優貸 利率1.95% 持卡竅門 海外刷卡回饋金 拚無上限 繳汽機車燃料費 「卡」便利 外幣投資 紐幣強彈…別一頭熱進場 台幣貶值 與韓元脫鉤 首購房貸 公民銀尬優利 記者劉于甄/台北報導/經濟日報 面對房價不斷上漲，購屋族最關心的問題就是找到最優惠利率方案，據調查，目前商業銀行中，以花旗銀行提供給首戶自住的最低房貸利率1.84%最具競爭力，且無寬限期，其次為兆豐銀行1.88%。 不過，專家也說，如果符合青年安心方案資格的房貸族，建議優先選貸政府優惠貸款，前24期可享1.72%低利率；超過500萬元以上的房貸金額再以銀行或保險公司房貸因應。 台灣房屋數據顯示，購屋族每月房貸還款金額最大比例落在2.5∼3萬之間，還款金額占家庭收入比例三至四成。房貸壓力作為有殼族最大支出，必須慎選最低利還款方案，減輕家庭負擔。 目前除了政府提供公股銀行青年成家安心方案，申請人只要符合20歲以上，配偶和未成年子女名下沒有房產，就可向台銀等八家公股銀行申請，最高借貸額度為總房價八成，最高可申貸新台幣500萬元，分30年攤還。 如果選擇以機動利率攤還，前二年利率是1.72%，第三年利率是2.02%。也就是說，若購屋者使用青年成家方案借貸500萬元，分30年攤還，頭兩年每月還款總額是18,761元，第三年後每月還款19,472元。 然而，台北市房價高，27坪標準住宅平均價格為1,335萬元。以青年成家方案最高貸款500萬而言，需準備800萬元以上自備款，因此，大部分民眾會選擇一般商業銀行。 花旗銀行提供給首戶自住的最低房貸利率為1.84%，無寬限期，其次為兆豐銀行1.88%。以花旗銀行而言，貸款500萬元，分30年攤還，每月償還金額為新台幣19,053元；若申請人身分是軍公教人員，台灣銀行推出公教優利貸方案，同樣可有1.84%低利，攤還年限30年，可有2年寬限期。台灣房屋智庫建議，購屋族房貸不要超過總收入的三分之一，就算是薪水較高者，還款金額也不要超過收入的一半。最重要的是，不要讓房子拖垮自己的生活品質。 外幣儲蓄 郵局存戶聲聲喚 記者陳怡慈、陳駿逸/調查採訪/聯合報 儘管台灣長期存在銀行數量過多（overbanking）的現象，但在全台所有鄉鎮市區當中，仍有相當高的比率，只能依靠中華郵政、農漁會信用部或信用合作社提供金融服務。 站在民眾的立場來看問題，目前欠缺的金融服務中，到底哪些最需要盡快提供？ 根據針對中華郵政客戶的調查顯示，超過一半最希望郵局提供的，是「開辦外幣存款業務」的服務，而美元與人民幣則是最需要的兩大幣別。 為了解偏鄉居民的金融需求，本報系進行問卷調查，在國內159處無銀行服務、全部仰賴基層金融機構的鄉鎮市區進行。本報在每地郵局據點擺放15分問卷，調查期間為2013年6月27日至7月11日，除台東縣卑南鄉、彰化縣大村鄉、台東縣綠島鄉未寄回問卷，其餘156處均有回應，共取得有效問卷1,546分。 財金智慧教育推廣協會理事長楊子江表示，儲蓄絕對不是儲放「死的錢」，外幣存款之所以獲得高支持度，一方面目前新台幣存款利率太低，另一方面，金融業近年大力鼓吹資產配置，台灣就這麼點大，偏鄉民眾也被教育的曉得要資產多樣化、要賺匯率的錢，「首選當然就是美元與人民幣，這兩大流動性最高與最夯的幣別。」 問卷反映的另一特點是：「黃金存摺」獲超過三成受訪者青睞，熱度僅次外幣存款。楊子江說，金價過去三、四年來漲得凶，今年大幅回檔，讓想進場者有了機會，加上台灣各銀行都把這項業務當作行銷的重點，已是發燒到不行的商品。 調查結果也顯示，將近七成偏鄉民眾，希望有銀行前來設立分行；但如果銀行實在不願來，逾九成受訪者認為，政府應強化其他金融機構的服務功能。 楊子江認為，應讓據點最多、且屬國營機構的郵局，作為普及服務的專門機構。 青創同步優貸 利率1.95% 記者陳美君/台北報導/經濟日報 為提供終身服務目標，台灣銀行對140萬名學貸戶推出貸款優惠，除房貸外，還包括留學、創業、結婚所需的青年創業與消費性貸款。台銀主管表示，若為台銀學貸戶，向台銀申請房貸和青創貸款等，利率都會在2%以下，其中青創貸款利率約1.95%。 另外，向台銀申請消費性貸款，按照信用評分計算的利率，可再享有1碼（0.25個百分點）的利率減免優惠。舉例而言，若按照台銀信用評分計算，消費性貸款利率為3.25%，學貸戶可再優惠1碼，以3%計息。 此外，包括出國留學深造，同樣可向台銀申請留學貸款，根據教育部規定，家庭年收入低於145萬元才可申請。 其中，家庭年收入在114萬元以下，寬限期內貸款利息由政府全額補貼；年收入114~120萬元，政府補貼一半利息。 年收入120~145萬元，留學生自行負擔利息。 申請留學貸款，修讀碩士學位，期限最長十年，其中寬限期三年。 海外刷卡回饋金 拚無上限 記者呂淑美/台北報導/經濟日報 彰銀針對暑假旅遊旺季，自即日起至8月31日止，提供信用卡海外刷卡1％的現金回饋，回饋金額無上限，是目前罕見祭出刷卡回饋無上限的銀行。 彰銀表示，彰銀個人信用卡持卡人，在8月底活動期間累積國內刷卡交易金額達2萬元，不須登錄、不限單筆最低交易金額，除原有的現金或紅利回饋外，額外可享有海外交易金額1％的現金回饋，而且回饋金額無上限。此外，為體恤上班族的辛勞，彰銀也推出加油優惠來幫助汽、機車族節省荷包。 彰銀指出，彰銀個人信用卡持卡人，當月累積非加油類消費金額超過加油金額，不須登錄、不限加油站、油品種類及最低加油金額。 除原有的現金或紅利回饋外，還可額外享有當月加油金額1％的現金回饋。 若使用彰銀JCB信用卡到全國加油站加油，除享有上述優惠外，還可享有現場汽油每公升降1.1元的優惠，相當於每公升可省下將近1.5元。 除加油及海外刷卡加碼回饋外，彰銀也提供當月或前月刷卡月消費1,000元以上的卡友，事前預約即享指定影城/飯店下午茶兩人同行一人免費優惠。 繳汽機車燃料費 「卡」便利 記者夏淑賢/台北報導/經濟日報 汽機車燃料費繳交本周開跑，但因今年汽車延後20天開徵，信用卡刷卡代繳燃料費也配合延至8月20日截止，專家建議機車族、開小車者，因燃料費金額較低，還是選擇刷卡一次付清免手續費較划算。 今年是第一次機車燃料費與汽車同步徵收，開徵期間也調整為21日至8月20日，由於21日為星期日，加上相關單位作業因素，不少民眾遲至這兩天才收到繳費通知，急忙電詢銀行信用卡服務電話還有沒有刷卡優惠活動。 銀行主管表示，對習慣每年7月底前就要繳完汽車燃料費的開車族來說，這兩天還沒有收到通知不必緊張，因為繳費期限已經延後至8月20日，刷信用卡繳費方案也同步調整。 歸納各銀行今年的汽機車燃料費刷卡專案，提供一次繳清免手續費的銀行家數愈來愈少，部分銀行則是提供長天期的分期付款方案。 燃料費金額高低，與車輛的排氣量大小有關，開大車、休旅車的車主，燃料費有可能上萬元，開小車的則是數千元不等。另外，今年首次開始將同一人名下的汽車與機車燃料費通知合併寄發，若同一人名下有多輛汽、機車，使用信用卡確實可以有效遞延現金支出，幫助資金調度。 不過，大多數的銀行信用卡代繳燃料費，都會收取固定金額或一定百分比的手續費，今年只剩區區可數的銀行，無條件或有條件的一次繳清免收手續費。例如，萬泰、中信銀、花旗與玉山、元大等銀行，可免收手續費；合庫銀與大眾銀則要求有一定金額新增消費，繳燃料費才可免手續費。 紐幣強彈…別一頭熱進場 記者陳美君/台北報導/經濟日報 紐西蘭央行昨（25）日維持利率於歷史低點2.5%不變，同時表態明年調升利率以抑制過熱的房市。 央行明示升息，紐幣匯率隨即反彈，站上0.8美元大關。 匯銀預估，紐幣短期內將於0.78~0.82美元波動。 匯銀主管表示，紐幣匯價短期內雖急速反彈，但還不能確立升值走勢，因國際變數仍多，後續走勢仍待觀察，投資人切勿急著進場。 資料顯示，24日紐幣對美元匯價一度升至0.8012美元，創6月19日以來盤中新高，昨日落於0.803美元附近。 匯銀主管表示，紐西蘭央行罕見給予市場清楚的升息指示，投資人預期，紐西蘭央行可能成為全球已開發市場中，第一個採取緊縮貨幣政策的國家，激勵紐幣上漲。 澳幣匯價先前受到中國製造業放緩、澳洲發布國內通膨數據溫和，使市場對於澳洲央行下月降息的可能性存在分歧看法，澳幣對美元昨日一度下跌至0.9126美元。 匯銀預估，短期內澳幣下跌支撐價位為0.9美元，上升壓力價位為0.94美元。 匯銀主管說，澳洲先前發布的通膨數據，被視為降低澳洲央行降息的機率，澳幣對美元震盪走高。 但也有部分交易員持不同意見，認為澳洲央行未來仍有降息的可能性。 資料顯示，澳洲第2季消費者物價指數（CPI）年增率2.4%，增幅高於上一季的2%，但低於市場預期2.5%。 台幣貶值 與韓元脫鉤 記者陳美君/台北報導/經濟日報 外資匯出現金股利，增加了台北匯市的美元需求，日圓、韓元昨（29）日對美元升值，但新台幣終場貶值，走勢與前兩種貨幣脫鉤。新台幣昨天以29.96元兌1美元作收，貶值1分，匯市成交量9.84億美元。 中央銀行資料顯示，新台幣對美元昨日貶值0.03%，韓元則升值0.05%，台韓匯率走勢向來亦步亦趨，因上市櫃公司發放股利，罕見地不與韓元同向。匯銀主管預估，短期內新台幣兌美元匯率將在29.8~30元區間震盪整理。 匯銀主管指出， 韓國出口商昨天是積極拋匯，促升韓元。台北匯市則有美元需求，外資要匯出股利，拿新台幣換美元，不過，剛好碰到月底，出口商要發薪水等，有拋匯需求，中和了外資的匯出力道，收盤時僅貶值1分。 匯銀主管表示，預料今（30）日仍有部分外資有現金股利匯出的美元需求，只是已近尾聲，過了美元需求高峰。而離月底只剩最後兩個交易日，出口商仍有拋匯需求，恰好可抵銷股利匯出的美元買盤，預料匯市將持續狹幅盤整，並靜待台灣時間周四凌晨出爐的美國聯準會利率決策及會後聲明。 觀察新台幣海外無本金交割遠期外匯（NDF）最新報價，昨日尾盤1個月期報價回到平盤附近，顯示市場對新台幣匯率短期走勢缺乏操作方向。 匯市交易員說，聯邦公開市場操作委員會（FOMC）將於7月30、31日召開為期二天的貨幣政策會議，從美國聯準會主席柏南克過去一段時間發表的言論來看，這次的利率決策會議應該不會有甚麼驚人之舉，只是重申過去已發表過的談話。 •基金之神金玉良言 想賺情緒財？ 先看4大忠告 MarketWatch的專欄作家布頓（Jonathan Burton）日前發表1篇文章：如何藉市場情緒來賺錢，就列出1張投資人的情緒在行情漲跌之間，所產生出來的變化，相當有趣。 •日本夏季節慶活動 夏天，晝長夜短，適合從事的活動相當多。大家可能會去參加暑期夏令營、去海邊等。這次我們就來看看日本的夏天有什麼樣的季節活動。

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